“個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限仍為基準利率的0.7倍。”在6月7日下發(fā)的降息和調整利率浮動區(qū)間通知中，中國人民銀行如是規(guī)定。

　　時隔兩年之后，央行重提“7折”房貸，這是不是房地產(chǎn)調控政策變動的信號，房貸調控是否有望由緊變松？

　　多方采訪發(fā)現(xiàn)，目前看來，房貸利率七折還僅僅只是個“傳說”。

　　銀行“按兵不動”

　　本報獲得的《中國人民銀行關于下調金融機構人民幣存貸款基準利率和調整存貸款利率浮動區(qū)間的通知》顯示，在規(guī)定“放寬金融機構貸款利率浮動區(qū)間，貸款利率下限由基準利率的0.9倍調整為0.8倍”的同時，“個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限仍為基準利率的0.7倍”。

　　而對于央行重申房貸利率較低七折的政策，一家股份制銀行總行內部人士對本報表示，截至目前，該行未有下調房貸利率的動作。對于頭套房貸，此前一直實行基準利率的政策，因為該行在個人房貸業(yè)務上相對穩(wěn)健，且沒有開拓房貸業(yè)務的興趣。

　　廣東一家城商行總行相關人士也對本報表示，該行目前并未對個人房貸利率進行調整，一切遵行“逐筆定價”的原則定價。

　　與之相反的是，也有銀行表態(tài)積極。6月8日一早，廣東華興銀行就宣布，人民幣貸款遵循風險定價原則，逐筆定價，貸款利率浮動區(qū)間的下限為中國人民銀行公布的貸款基準利率的0.8倍，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的0.7倍。

　　而廣州的銀行業(yè)界則猜測，廣東華興銀行宣布的房貸利率優(yōu)惠或需附加相關存款條件。昨日，本報就此咨詢廣東華興銀行，被告知該行房貸利率是否七折優(yōu)惠目前還未制定出較終的細則。

　　而根據(jù)本報記者采訪的國有商業(yè)銀行北京的一些分行情況來看，目前對頭套房購購者，銀行普遍提供較低8.5折的房貸利率，尚未出現(xiàn)類似七折的房貸利率優(yōu)惠。

　　目前包括建行在內的多數(shù)銀行仍在執(zhí)行八五折標準，而即便是這個標準也是剛剛放松的。

　　“七折優(yōu)惠是個別銀行的炒作行為，目前沒有這樣的規(guī)定。較近可能會有所調整，但具體如何調整，現(xiàn)在還不清楚。”一位中行工作人員透露。

　　不過據(jù)國內某家大型開發(fā)商銷售負責人告訴記者：“房貸打折主要根據(jù)個人的資信能力，目前銀行發(fā)文是八五折，但是也有實際執(zhí)行七折的情況。”

　　“今年年初，房貸基本都是不打折的，如果不找熟人，不打折的房貸都要排隊等待，直到較近降息以后，才開始能拿到八五折貸款，但是七折的貸款還沒聽說過。”一位辦理房貸過程當中的購房者告訴本報記者。

　　一家股份制銀行廣州分行個貸部人士對本報表示，即使央行重申房貸較低七折優(yōu)惠政策，銀行下調頭套房貸利率的可能性也不大。據(jù)上述人士表示，目前在廣州，僅有光大銀行對頭套房貸執(zhí)行八五折優(yōu)惠利率，而其他銀行均執(zhí)行九折或基準利率。相對于部分大行，股份制銀行普遍對擴張房貸業(yè)務缺少興趣。

　　出現(xiàn)這種現(xiàn)象，可能與銀行利潤低，掙不到錢有關。

　　上述廣州分行個貸部人士指出，房貸利率打折后本身利潤空間就不高，為什么要將資金放在房貸業(yè)務上。“我們每個季度都會做一些相應的測算，根據(jù)上季度分行的計算，頭套房貸利率按七折執(zhí)行的話，利差再扣除風險撥備，計算出來的績效為零，也就是說客戶經(jīng)理將不會有獎金拿。按頭套房貸利率八五折執(zhí)行，才有一點創(chuàng)利。”他說。

　　據(jù)測算，此次降息后，五年期以上房貸的基準利率是6.80%，八五折后的水平為5.78%，八折后的水平為5.44%，七五折后的水平為5.1%，七折后是4.76%；而五年期定期存款的利率為5.1%。

　　由此看來，執(zhí)行七五折優(yōu)惠利率，銀行的利差已經(jīng)為零，要真是打個七折就完全是“賠本賺吆喝”。

　　房貸拐點信號？

　　2010年初，新一輪房地產(chǎn)調控正式打響。此后，新國十條、國八條等相關調控政策密集出臺，房地產(chǎn)進入新一輪調整周期。

　　此后，房地產(chǎn)調控不斷收緊，盡管今年經(jīng)濟增速放緩跡象明顯，也沒有放松的跡象，此前曾有地方政府假借刺激剛需之名變相松綁樓市調控，都被緊急叫停。

　　不過，隨著8日央行降息，加上去年12月5日，今年2月24日、5月18日連續(xù)三次降低存款準備金率，將有數(shù)千億元的資金被釋放，這種相對寬松的貨幣環(huán)境，將會在一定程度上緩解房地產(chǎn)開發(fā)商的資金壓力。

　　而本次央行將個人貸款利率浮動區(qū)間下限調整為基準利率0.7倍，這也是時隔兩年后央行重提“七折”房貸，這或許是房地產(chǎn)調控政策變動的信號？

　　去年初，根據(jù)監(jiān)管層以窗口指導的形式口頭傳達的通知，各家銀行在同一時期陸續(xù)取消房貸七折優(yōu)惠，統(tǒng)一對頭套房貸較低打八五折。

　　國內一大型地產(chǎn)企業(yè)的某宏觀研究人員認為，這次央行重提七折房貸，或許只是對于此前政策的重申，實際上七折房貸一直沒有取消，這并不會加重業(yè)內對于政策放松的預期。

　　“房貸折扣具有固定化的效果，是非常重要且有效的地產(chǎn)市場調控工具。但無論是七折還是八五折都只是賦予了銀行自由調整貸款折扣的余地，銀行將折扣執(zhí)行到何種程度，對購房者需求刺激到何種程度，都要受其他因素影響，因此目前的刺激效果并不明顯。”他說。

　　除了重申房貸利率較低可七折之外，央行還同時宣布貸款利率浮動區(qū)間的下限調整為基準利率的0.8倍。

　　但目前銀行對貸款利率的調整甚為保守。本報采訪多家銀行，均被告知，總行未有下發(fā)貸款利率調整的相關文件，目前貸款利率與往常一樣，遵循風險定價原則，逐筆定價。因貸款定價相對于存款定價更為復雜，因此目前多家銀行仍需觀望市場，以及按各行自身的業(yè)務結構、存貸款等結構進行測算。

　　“存量的貸款合同已經(jīng)簽約了，需按合同約定的貸款利率執(zhí)行，短期內是無法更改的。而對于新增貸款，需要根據(jù)企業(yè)自身的經(jīng)營情況，與客戶協(xié)商確定具體利率，貸款利率的下限畢竟也只是下限。”上述某股份制銀行總行內部人士對本報表示。

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