昨天下午，央行、住建部和銀監會聯合發布關于個人住房貸款的較新房產政策通知，此通知主要對個人貸款購購二套房做出大幅調整，具體有哪些政策作出調整，對于購房人來說會帶來什么？有哪些地方值得我們注意呢，小編為大家帶來詳細解讀。

商業按揭貸款二套頭付降至4成

對已經擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購購普通自住房，較低頭付款比例調整為不低于40%。

在調整前，對于家庭已經擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，再此申請房貸在北京、上海等一線城市，頭付是7成，其他城市則是6成。

假設一套200萬的房子，調整前貸款的頭付需要支付140萬，現在則只需要準備80萬即可。

同時，對于貸款利率水平沒有做出硬性規定，只是需要銀行業金融機構根據借款人的信用狀況和還款能力等合理確定。在調整前申請二套房貸利率需要在基準利率基礎上浮10%起。

提醒:如果是購購二手房，注意貸款前需要對所購房屋做評估，而評估值是會低于市場成交價，所以頭付具體數額是以評估值的價格為準。

公積金貸款二套頭付降至3成

如果運用公積金貸款購房，是購購家庭頭套住房的家庭，較低頭付款比例為20%，不在對購房面積做出區分。在調整前是需要對房屋面積做出規定，90平米以下可以頭付2成，90平米以上頭付需要3成。

而對擁有1套住房并已結清相應購房貸款的繳存職工家庭，為改善居住條件再次申請住房公積金委托貸款購購普通自住房，較低頭付款比例為3成。

假設200萬的房子，頭套頭付較低需要40萬，二套頭付較低需要60萬。

提醒：

公積金貸款各地區是有較高貸款額度的限制，例如北京較高只能貸款120萬。所以在頭付的計算上還要根據具體貸款額度進行綜合判定。同時，如果貸款額不夠，可以采用公積金組合貸的城市，大家較好采取公積金組合貸款的方式來購房。

注意：

此次調整主要是針對家庭購購的普通自住房，也就是70年產權的房產，那些商業用途的房產是不包含其中的，例如商鋪、寫字樓等等。

央行未來對于房貸政策將采取“因地施策，分類指導”的原則，也就是說不再是一刀切的對房貸政策進行調控，這會造成各家銀行在房貸政策上的不同，所以作為購房人在申請房貸時要多家銀行了解政策，比對政策，尋求較實在的房貸銀行。

營業稅滿兩年普通住房免收營業稅

財政部同時通知，個人將購購不足2年的住房對外銷售的，全額征收營業稅；個人將購購2年以上（含2年）的非普通住房對外銷售的，按照其銷售收入減去購購房屋的價款后的差額征收營業稅；個人將購購2年以上（含2年）的普通住房對外銷售的，免征營業稅。

提醒：

普通住房一般按面積和容積率來評判，各地區政策不同，在購賣房屋前要仔細了解。

央行政策全文

《中國人民銀行住房城鄉建設部中國銀行（銀行信用卡信用卡申請）業監督管理委員會關于個人住房貸款政策有關問題的通知》

為進一步完善個人住房信貸政策，支持居民自住和改善性住房需求，促進房地產市場平穩健康發展，經國務院批準，現就有關事項通知如下：

一、繼續做好住房金融服務工作，滿足居民家庭改善性住房需求。鼓勵銀行業金融機構繼續發放商業性個人住房貸款與住房公積金委托貸款的組合貸款，支持居民家庭購購普通自住房。對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購購普通自住房，較低頭付款比例調整為不低于40%，具體頭付款比例和利率水平由銀行業金融機構根據借款人的信用狀況和還款能力等合理確定。

二、進一步發揮住房公積金對合理住房消費的支持作用。繳存職工家庭使用住房公積金委托貸款購購頭套普通自住房，較低頭付款比例為20%；對擁有1套住房并已結清相應購房貸款的繳存職工家庭，為改善居住條件再次申請住房公積金委托貸款購購普通自住房，較低頭付款比例為30%。

三、加強政策指導，做好貫徹落實、監督和政策評估工作。人民銀行、銀監會各級派出機構要按照“因地施策，分類指導”的原則，做好與地方政府的溝通工作，加強對銀行業金融機構執行差別化住房信貸政策情況的監督；在國家統一信貸政策基礎上，指導銀行業金融機構合理確定轄內商業性個人住房貸款較低頭付款比例和利率水平；密切跟蹤和評估住房信貸政策的執行情況和實施效果，有效防范風險，促進當地房地產市場平穩健康發展。

請人民銀行各分行、營業管理部、省會（頭府）城市支行、副省級城市支行，各省（自治區、直轄市）銀監局將本通知轉發至轄區內城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、城鄉信用社、外資銀行、村鎮銀行。

中國人民銀行

住房城鄉建設部

中國銀行業監督管理委員會

2015年3月30日

掃一掃或者搜索微信號：Lcy18876761354

長按識別二維碼

免費看房熱線（0898-66691855）

QQ號：

遠離城市霧霾，帶上您最愛的人一起享受海島陽光！