雖然不乏爭議，且試點(diǎn)一年來僅有78人投保，但作為突破傳統(tǒng)養(yǎng)老理念的一種創(chuàng)新型養(yǎng)老方式——“以房養(yǎng)老”大步向前推進(jìn)的調(diào)子明顯已定。

15日，保監(jiān)會(huì)下發(fā)通知宣布：延長“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)試點(diǎn)的時(shí)間，在北京、上海、廣州、武漢4個(gè)先行試點(diǎn)城市的基礎(chǔ)上，再進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍。據(jù)了解，廣東部分地級(jí)市也將被納入試點(diǎn)范圍。

投保老人說法

能讓自己安心 還能出去旅游

對(duì)于“以房養(yǎng)老”，投保老人又是怎么看的呢？

一位廣州的投保老人在接受記者采訪時(shí)說：“這個(gè)錢讓自己安心，現(xiàn)在可以在家里看看報(bào)紙看看電視，今年還準(zhǔn)備和老伴兒去避暑山莊旅游。”

另一位投保老人說：“開始是從報(bào)紙上看到的，我一看就感覺很適合自己。（投保之后）我們現(xiàn)在的收入翻一番，這就可觀了，起碼保姆的費(fèi)用有了吧。有病時(shí)，看看病的錢也有了。對(duì)我們來說是解決了大問題。”

A、試點(diǎn)城市由4個(gè)擴(kuò)至49個(gè)

7月15日，中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于延長老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)期間并擴(kuò)大試點(diǎn)范圍的通知》（以下簡稱“通知”），其中值得關(guān)注的兩點(diǎn)規(guī)定是：

一、老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)期間延長至2018年6月30日。

二、老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍擴(kuò)大至各直轄市、省會(huì)城市（自治區(qū)頭府）、計(jì)劃單列市，以及江蘇省、浙江省、山東省和廣東省的部分地級(jí)市。上述四省中，每省開展試點(diǎn)的地級(jí)市原則上不超過3個(gè)。

保監(jiān)會(huì)要求各地保監(jiān)局結(jié)合實(shí)際，遵循自愿參與原則，向保監(jiān)會(huì)報(bào)備后開展試點(diǎn)。

此前，在2014年6月，保監(jiān)會(huì)公布了《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，時(shí)間自2014年7月1日至2016年6月30日。

也就是說，根據(jù)通知精神，“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)試點(diǎn)的時(shí)間要再延長兩年，試點(diǎn)城市也由目前的4個(gè)擴(kuò)大至49個(gè)。

B、平均月領(lǐng)養(yǎng)老金8000元

雖然“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)試點(diǎn)推出已滿兩年，但頭款也是目前市場(chǎng)先進(jìn)一款反向抵押保險(xiǎn)產(chǎn)品《幸福房來寶老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)（A款）》獲批上市銷售的時(shí)間是2015年3月。那么，該產(chǎn)品投放市場(chǎng)一年多后，市場(chǎng)反應(yīng)和接受情況如何？

目前先進(jìn)一家開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司幸福人壽有關(guān)人士15日向羊城晚報(bào)記者介紹了有關(guān)情況：

2015年4月29日，經(jīng)過房產(chǎn)評(píng)估、律師盡職調(diào)查等流程后，幸福人壽“房來寶”頭批五張保單全部承保。2015年6月12日，國內(nèi)頭批投保客戶通過“以房養(yǎng)老”開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。截至2016年6月30日，共有60戶78人投保幸福人壽“房來寶”。

從區(qū)域來看，一線城市（北上廣）相較于二線城市（武漢）對(duì)該產(chǎn)品的需求更顯著、認(rèn)知度更高；從家庭構(gòu)成來看，無子女家庭老人占到40%，主要是孤寡、失獨(dú)老人；從年齡來看，平均年齡為73歲，年齡的85歲；從房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值來看，200萬-300萬元區(qū)間居多，價(jià)值較高的房產(chǎn)位于上海，較低的在武漢；從月領(lǐng)養(yǎng)老金來看，以月領(lǐng)養(yǎng)老金5000元-10000元居多，平均為8000元。

廣州作為先行四個(gè)試點(diǎn)城市之一，試點(diǎn)情況又如何？從2015年3月幸福人壽“房來寶”獲批至2016年6月末，廣州共有16戶20人投保，其中4戶孤寡老人、1戶失獨(dú)老人、1戶空巢老人；月領(lǐng)養(yǎng)老金較高15327元，平均6412元。

C、保監(jiān)會(huì)稱：參保老人高度評(píng)價(jià)

對(duì)于“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)試點(diǎn)目前取得的成效，保監(jiān)會(huì)認(rèn)為，“以房養(yǎng)老”是一個(gè)小眾業(yè)務(wù)，試點(diǎn)的目的，是發(fā)揮保險(xiǎn)特長，填補(bǔ)市場(chǎng)空白，為擁有房產(chǎn)且能自主支配房產(chǎn)的特定老年群體增加一種養(yǎng)老選擇，為老年人提出了一個(gè)新的養(yǎng)老解決方案，滿足了老年人希望居家養(yǎng)老、增加養(yǎng)老收入、長期終身領(lǐng)取養(yǎng)老金的三大核心需求。

保監(jiān)會(huì)介紹，從試點(diǎn)情況看，此項(xiàng)業(yè)務(wù)有效提高了老年人的可支配收入，顯著提升了參保老人的養(yǎng)老水平，獲得了參保老人的高度評(píng)價(jià)。

D、挑戰(zhàn)：傳統(tǒng)觀念和樓市波動(dòng)

不過，作為一項(xiàng)廣受關(guān)注的創(chuàng)新型小眾業(yè)務(wù)，“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)試點(diǎn)自推出以來，明顯遇到了傳統(tǒng)觀念、政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境等方面的問題和挑戰(zhàn)。目前業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，其中的挑戰(zhàn)是國人對(duì)養(yǎng)老和房產(chǎn)傳承的傳統(tǒng)觀念及未來樓市價(jià)格波動(dòng)對(duì)房產(chǎn)估價(jià)的影響。

保監(jiān)會(huì)15日也坦承：由于這項(xiàng)業(yè)務(wù)流程復(fù)雜，存續(xù)期長，涉及房地產(chǎn)、金融、財(cái)稅等多個(gè)領(lǐng)域，除傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需要應(yīng)對(duì)的長壽風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)外，還增加了房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、房產(chǎn)處置風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等，特別是法律法規(guī)尚不健全，政策基礎(chǔ)仍較為薄弱，業(yè)務(wù)流程管理和風(fēng)險(xiǎn)管控難度較大等問題。所以，才有必要通過延長試點(diǎn)期間、擴(kuò)大試點(diǎn)范圍的方式，探索有效路徑。

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