■二手房業務進展遲緩

1999年底，北京市已購公房上市后，農行北京市分行率先，工商銀行、建設銀行等緊隨其后，都開辦了二手房貸款業務，當時的宣傳也做得很火，網絡、報紙上的報道至今仍能搜索到，對資格要求、業務程序、稅費標準等都介紹得甚為清楚。但記者在較近的采訪中了解到，工行、建行都反映業務量太小，做得很少，只有農行因為自始至終沒放松這項業務，委托廣盛律師事務所代理，開辦一年多來總計完成近300筆，發放了2500多萬元貸款，目前保持平均每月有近20筆業務，但增長過緩。

■原因之一：二手房處于“賣方市場”，供不應求

就二手房貸款火不起來的原因，代理市農行二手房貸款業務的李濤律師認為，根本原因還在于二手房市場還處于“賣方市場”，供不應求，不是購主沒有需求，而是賣主挑選的余地太大，這直接影響二手房貸款業務。

從信、順益興等幾家房產中介公司處了解的數據證實了李律師的判斷。他們說，來中介登記的二手房客戶中，10個有9個要購房，只有一個要賣房，每月100多個購主，僅十幾個賣主，而購房人中有40%-50%表示有貸款意愿。在二手房如此“稀有”的情況下，中介公司往往在房源上競爭，而二手房賣主則因為嫌麻煩對要貸款的購主不屑一顧。

據中介公司反映，二手房的房源有80%以上是已購公房。雖然已購公房上市的程序一簡再簡，但依然有來自各個方面的影響，如有些單位在蓋土地使用權性質證明章時不給予方便，房主認為手續麻煩、稅費偏高等。

另外，二手房租賃市場也對二手房購賣構成沖擊。在一些地段好、配套設施齊全的區域，房屋租金普遍較高，況且還存在許多逃避稅費非法出租的房主，這樣使得出租比出售要火得多。

■原因之二：二手房賣主叫價過高

在市場供求不平衡的情況下，二手房賣主往往叫出過高的房價，使需要貸款的購方在充分比較之后轉而走向一手房貸款。“我愛我家”二手房市場調查顯示，二手房購主中93%以位置為頭選。據中介公司反映，多數購主想購20萬元到30萬元的二手房，而一些地段較好的區域，二手房報價高達5000元到6000元每平方米，一套二居室總價近40萬元，有些八成新左右的二手房的報價與相鄰地段的一手房價格相差僅在10%左右，雖然總價上會有幾萬元的區別，但對于15到20年期限的貸款按揭，在每月還款的金額上相差僅200-300百塊錢。在這種情況下，對于本想貸款購二手房的人來說，貸款購一套結構、式樣都相對合理的新商品房就更具吸引力。

■原因之三：二手房貸款手續繁瑣、速度太慢

李濤律師告訴記者，在一手房貸款中，房屋權屬相對簡單，銀行對房屋的開發商一般都有長期的信用合作，只需對購房者作身份證明和收入證明的考查。但二手房的房源較為復雜，出于對風險的考慮，不僅是購方要對房產的權屬、賣方的售賣資格、身份證明、婚姻狀況等作考查，銀行也必須有一個全面的審核。所以涉及的部門包括購賣雙方單位、公安局、派出所，甚至民政部門，加上評估、保險，到房管部門辦理過戶、抵押登記等所需要的時間，很難在一兩個月之內將一筆貸款業務全部辦完，有時一拖達半年之久。

另外，據銀行反映，在他們所做的二手房貸款中，商業性貸款居多，而公積金貸款極少，原因也在于手續的復雜。因為繳納的公積金由專門的公積金管理統一管理，辦公積金貸款不僅要經過工作單位，還得銀行和公積金管理有協議，比商業性貸款更麻煩，使客戶望而卻步。

■給有關部門提建議：

一些辦理過二手房交易手續的人認為，房管部門的辦事效率對二手房貸款業務的發展也起著重要的作用。許多賣主覺得辦手續時間過長讓他們心里不踏實，因為購方付完頭付款被銀行凍結后，雙方開始辦理過戶手續，如果過戶花上一兩個月，房款就要等更長時間才能到他們的戶頭，他們擔心會節外生枝。當然，大家都體會得到房管部門也在努力不斷地簡化手續，降低稅費，促進市場的發展，但還是有一些可以改進的地方。大家所提的建議包括：

北京市各個區的具體政策盡可能統一。對于一個中介代理人來說，往往根據房源所在的位置不同，需要到各個區辦手續，如果各區的相關部門在辦理程序、應提供的資料、應繳納費用等方面的要求一樣，他們一次性做好資料準備的可能性會高許多。同時，較準確地掌握辦理手續的速度，他們對客戶也能有一個肯定的承諾，不至于總是無可奈何地讓人等待，這些在一定程度上還影響他們在市場的信譽。

解釋盡可能清楚。由于較多的部門實行窗口服務，在遞過去的資料不齊備時，有的辦事人員以一句“材料不合格，弄好了再來”就打發了，而且不夠耐心，讓人有一種到了“衙門”的感覺。有時差的不只一件材料，可能今天僅發現了一件，補好了才發現又差一件，就要跑很多次。如果辦理手續的人員仔細替客戶審閱一下，一次性解釋清楚，這種情況就能避免。

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