醞釀已久的固定利率房貸終于出臺。光大銀行日前宣布全國頭家推出人民幣固定利率住房貸款，并率先在北京、上海等城市進行試點。固定利率房貸作為一個貸款購房者從未接觸過的新鮮產品，在經歷了兩次房貸利率調升之后，會成為廣大消費者擁護的好東西嗎？

當還貸金額被動地跟著市場利率上浮，顯然不劃算。很多購房者希望找到一個能回避利率風險的工具，固定利率房貸讓他們看到了一線希望。固定利率房貸固然可以回避利率上升的風險，但當利率走穩或者下調的時候，貸款人又將被鎖定在一個較高的利率水平上，白白多付利息，所以，浮動利率和固定利率沒有完全的優劣之分。

鏈家地產市場專業人士認為，無論是多次房貸投資者還是頭次房貸自住者，在選擇固定利率和浮動利率時，較關鍵的在于現行浮動利率與固定利率的差額，如果兩者超過1%以上，選擇浮動利率比較劃算；如果低于1%，選擇固定利率將會相對更合理。

“我愛我家”金融理財部總監康勝認為，固定利率房貸頭先給市場和消費者帶來了選擇。從過去的單一浮動利率房貸產品演變成浮動和固定利率產品并存，客觀上為借款人提供了選擇的自由，借款人可以根據自身的情況來確定選擇哪一種貸款產品，并以此來確定自己的還貸方案。

其次，它給銀行帶來了更多的活力，銀行可以針對不同的細分市場來確定不同利率水準的房貸產品。從而促使銀行的產品相對完備，營銷手段相對充分。可以根據市場的適時變化來決定自身的營銷。

較后，它也給銀行帶來了壓力。固定利率房貸產品的推出，預示著各家銀行將會推出利率不盡相同的房貸產品，而這需要銀行對自身的定價能力、競爭水平有相當認知。否則，難免落入亦步亦趨的境地。

當然，隨著房貸產品的日益多樣化，借款人必然會面臨一個抉擇的困難，即如何選擇銀行、如何選擇房貸產品，以及如何規劃相對長期的還貸方案和融資方案。同樣，作為貸款人的 銀行，也會在開發固定利率產品的時候會面臨客戶定位的問題，即如何確定利率、如何確定固定期限才能符合目前市場的真實需求。可以想見，為借款人提供咨詢服務的專業融資機構和融資顧問將會日益顯得重要和必要，而這類服務機構對銀行來說，也是非常重要的信息提供者，在一定程度上更是產品的營銷渠道。(文/王麗婭)

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