5月底，浙江保監局聯合聯合相關部門，對溫州地區的地下保單進行了一次摸底。根據這次摸底發現，溫州每年繳納的地下保單保費至少在3000萬美元。

浙江保監局有關人士表示，這些地下保單往往承諾高保額和高回報率，但是其隱藏的風險卻相當大。　

目前浙江保監局已經開展調研工作，聯合公安、外匯管理等有關職能部門，對轄區內非法銷售“地下保單”的情況進行摸底調查，并制定了相應的整治方案。

購“地下保單”竟成理財時尚　

在許多溫州人的觀念里，購一張來自香港的地下保單竟也成了時尚。

根據浙江保監局的調查，購購“地下保單”的客戶年繳保費很多在5萬美元以上，銷售區域主要集中在溫州市區和樂清、瑞安兩地。地下保單通過非法途徑，進入溫州地區圈走大量保費。

業內人士透露，投保者以當地的私營企業主或者公司高端管理人員為多。如某公司高端管理人員投保了國衛香港公司的“人身、傷病及更安心保險”，年繳保費70660美元，保額300萬美元。據悉，溫州有些地下保單是一次性繳納，其中甚至有600萬-700萬美元的天價保單。溫州當地的保險人士甚至認為，每年3000萬元美金還只是保守估計。

“地下保單”如何流入溫州　

根據浙江保監局近日發布的《關于溫州“地下保單”的情況說明》(以下簡稱《情況說明》)，在溫州銷售“地下保單”的境外公司主要是設在香港的保險機構，有香港國衛、香港友邦等。這些境外機構在溫州負責展業的正式業務員人數并不多，但他們以高傭金的方式在溫州當地發展自己的兼職介紹人員，這些兼職人員往往是當地保險公司的營銷人員。

一般這些境外機構給兼職營銷人員的傭金回報高達60%以上，也就是說一張年繳10萬美元的保單，業務員年可以拿到6萬美元，今后每年的傭金可能會遞減，但總額仍是相當誘人。業內人士告訴記者，60%并不是較高的，在港澳地區，壽險營銷人員較高能拿到75%的傭金，而在內地的壽險公司，營銷員能拿到的較高傭金僅為40%。

“地下保單”為何具有吸引力

浙江保監局的《情況說明》中顯示，這些境外保單往往承諾高回報率，一般達到5%以上。這樣的收益率遠高于境內。根據中國保監會的規定，境內保險公司的普通保單在設計時必須遵守2.5%的上限；即使是投資連接保險，內地的回報率也只有2%-7%，而友邦香港、保誠香港等公司的年收益率較高可達20%。

另外，還有部分保險購購者，有通過購購地下保單轉移資產的意圖。據知情人士透露，其實不少溫州人購購地下保單是為了洗錢，他們只要在業務員的陪同下去香港簽單，然后把款項打到業務員指定的一個賬戶，這個賬戶一般是在深圳等地，剩下的如何把錢從深圳轉到香港則會由業務員負責處理。

“地下保單”風險很大　

浙江保監局有關人士指出，地下保單的風險很多，頭先香港保監局等當地監管機構規定，如果保單不是在香港或澳門當地簽署，該保單則屬無效。雖然很多浙江人購地下保單都是去香港簽單，但是投保人如果不能出具在港或在澳簽單的證明，不僅保單無效，投保人還將被司法機關追究法律責任。

另外很重要的一點是，由于港澳與內地的法律制度存在差異，理賠時依照港澳法律辦理，內地各種證明材料未必會得到港澳法律認可，一旦發生糾紛，投保人還要聘請港澳律師，會帶來高額成本和諸多不便，投保人的利益極易受到傷害。

此外，由于內地法律對港澳保險公司無約束力，投保人一旦與港澳保險公司發生糾紛，將無法得到內地法律的保障。　　　　　　(作者：朱雪利)

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