現在的房價就像春天的草，不停地漲，這讓一班口袋里沒有多少錢的人心里開始琢磨了，到底是購房子，還是租房合算呢？中國人普遍的心理是購了房子才會幸福，過得才踏實，可是面對現在的高房價，到底是購房還是租房，小記可以幫您算一算。但究竟是向左走還是向右走，您說了算。

★準備結婚型：總收入較高宜購房

小王工作4年多了，目前有20萬元存款，他月收入5000元，女友月收入也在5000元左右，二人準備近期結婚。他和女友都是外地人，在北京一直是租房居住，每月的租金為1500元。家里人也催著他們購房結婚。可是二人考慮到居高不下的房價和加息預期，小王一直猶豫不決，不知是購房還是繼續租房。

小王這種情況屬于比較典型的狀況，我們可以做一個理財分析。

按照目前國際貸款購房的一個基本原則，月還款額占月收入的30%-40%是比較合理的，一般不應該超過40%。為此，根據小王結婚后，二人月收入在10000元左右的實際狀況，其貸款購房的額度在45萬到50萬元是比較合適的。具體操作如下：

以貸款利率5.51%，貸款期限15年，貸款金額45萬元計算，小王夫婦每月需還款3679.26元，月還款額占月收入比為36.79%，屬于合理區間；以貸款利率5.51%，貸款期限20年，貸款金額50萬元計算，小王夫婦每月需還款3442.26元，月還款額占月收入比為34.42%，也屬于合理區間。

由于小王目前已經擁有20萬元的儲蓄，同時自身的經濟收入狀況也比較可觀和穩定，短時間也沒有購車計劃，為此，綜合考慮小王購房能力，其購房總價可以在60萬-70萬元左右。

小王一年的租房成本為1500×12＝18000元，15年的租房成本為18000×15＝27萬元，同時這種成本的支出是屬于消費性支出，隨著消費的終結不會產生任何價值。如果購購一套65萬元的房產，頭付20萬元，貸款45萬元，年限15年，則15年的還款利息支出為212267.51元，相比15年的租房成本少支出57732.49元，并且這種利息成本的支出是源于價值積累而產生的，也就是在成本付出后的一定時間內，房產仍然存在于購房者投資的價值。

因此，像小王這種情況，比較適合購房。

★單身：無結婚打算宜租房

小吳的情況與小王有所不同，她有20萬元存款，月收入5000元左右。目前是單身，且在短期內沒有結婚的打算。她也是租房，與人合租，租金每月800元。像小吳這種情況現階段是購房還是租房呢？

小吳近期無結婚打算，而且房租是800元，相對支出比較少。她一年的租房成本是800×12＝9600元，20年就是9600×20＝192000元。

她目前月收入是5000元，根據安全的貸款比例，她的月還款不能超過2000元。如果預期她在未來的收入會達到每月7000元左右，那么她的月還款也不能超過2800元。按照現在的房價，五環附近的房子價格已經達到7000元/平方米以上。她如果要購房，只能購購60萬元左右的房產，面積保持在80平方米左右，頭付三成，貸款20年，月均還款2714.26元，利息支出為259422.64元，比租房還要多支出67422.64元。

可是這也是她漲了薪水之后，如果是現在的收入，購房子的總價還得更低，或者貸款年限要加長，這樣利息支出就更多，或者要在偏遠的地方購房，這樣交通成本就會增加，由于她購了房之后，不可能再有余力購車，如果再貸款購車，負債壓力就更大了，將會嚴重影響生活質量。

如果不購房，她手頭的20萬元就算存5年定期,利滾利20年翻存4次,就按現在這個低利率也達到40萬元了。如果這樣算，真沒有必要立刻購房，背上20年的債務。按照目前北京的房價，要想在合適的比較好的地段購到稱心如意的房子，還是比較困難。

★單身：月收入較低宜租房

小王這種情況屬于收入比較高的，但是對于一些剛工作沒多久，且收入較低的人來說，租房則是比較好的選擇。

小張剛工作一年多，基本沒什么積蓄，月收入3000元左右。她在通州租了個房子，月租金800元，每月的交通費200元左右，再加上水電煤氣的費用、日常吃飯、應酬、購購衣物以及其他額外開銷，小張每月工資所剩無幾，基本屬于“月光族”。

如果在這樣的收入狀況下，硬要購房，那生活品質肯定會下降，必須得省吃儉用，勒緊褲腰帶過日子。為了每個月為數可觀的月供而疲于奔命，陷入永無休止的還債當中。這樣的日子，就算購了房，住著也不幸福。

對于像小張這樣中等收入水平或者工作不夠穩定的單身來說，可以先選擇租房過渡，等經濟條件許可時再購購一套屬于自己的住房似乎更順理成章些。

　　　　　(作者：趙麗萍)