王女士26歲，其先生25歲，夫妻倆共同開了一家公司，固定資產價值200萬-300萬，車貸10萬，其它負債60萬。育有一女兩歲，家庭月消費支出3000元，夫妻均有社保，以及商業保險的保額20萬。計劃近期購套三室兩廳的房子，并想為孩子籌備教育金。

　　【號脈問診】

　　建議購房者購房還要量力而為，王女士的收入情況不錯，能承受購房還貸的負擔。同時，王女士保障意識還是比較強。投資方面，適當的理財對王女士還是十分必要的。

　　【對癥下藥】

　　消費規劃：住房支出可分為住房消費和住房投資，這里王女士主要用于家庭自住，列于消費支出規劃中。王女士可以利用現在手頭的存款支付購房初期的各項費用，包括頭付、裝修、家具、家電等。

　　以購購12000元/平方米，130平方米的房子，頭付30%，按揭30年，商業貸款利息5.05%，等額本息還款為例：頭付46.8萬元，月均還款5895.51元。

　　保險規劃：王女士還是很有保障意識的，除了社保外還補充了商業保險，但現有保險額度還不足，保險額度至少應覆蓋住負債的額度。另外購房后應增加定期壽險的配置，一旦一方發生風險，對另一方的償還能力就構成考驗，這也是必要的風險轉移手段。

　　教育規劃：現在王女士的孩子才兩歲，如果從現在開始家長每月為孩子投入2000元，年率在6%的話，準備18年，共投入42萬元，到期可以達到80萬元。

　　現在較常見的準備兒童教育金的方式有教育儲蓄、教育保險，還有基金定投、國債等。建議一是采用基金定投，配置混合型基金與指數型基金；二是購購教育保險產品，定期定存，專款專用。

　　投資規劃：建議王女士選擇業績杰出實力強的不同基金公司的不同類型產品進行搭配，配置部分貨幣市場基金及指數型基金、混合型基金。可以將部分銀行存款轉為貨幣市場基金，用以滿足建立家庭應急準備金之用，既注意了流動性的需求，收益也高于銀行存款。指數型基金及混合型基金追求較高的收益，分享中國經濟發展的成果。

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