程穎剛《詠嘆自然》藝術攝影專題

　　理財目標：我們想靠自己在3年內再購一套房子。請理財專家為我們指點迷津。

　　理財專家支招：

　　您的理財目標是在三年內再購購一套住房，我認為，以你們的家庭收入,只要您在位置、面積等方面有合理的要求，再加上必要的理財計劃，您在購房方面就會有很大的選擇余地。以下是為實現您的理財目標設計的理財計劃：

　　1.頭先建立家庭應急準備金，以便在購房后家庭支出不會受到大的影響。您可將活期儲蓄存款4萬元中的2萬元作為家庭應急資金，其他的2萬元購購五年期國債或人民幣理財產品(由于此類產品委托起始金額一般在5萬元以上，在資金不足的情況下您可以與父母合資購購)。另外，您可以申請一至兩張銀行信用卡，利用信用卡的透支等功能來滿足日常消費及應付突發事件。

　　2.其次，利用理財工具積累工資并提高收益，這將是您購房的主要資金來源。您可以采取以下幾種方式:一是銀行的零存整取儲蓄品種，每月將5200元存入銀行，存期三年；二是購購國債或者收益較穩定的理財計劃，只要您安排合理，較終的收益將高于零存整取儲蓄產品的收益；三是將資金分別投資貨幣型基金、債券型基金或是配置型基金作為中長期投資(投資基金比投資股票風險小，收益適中，但是與上述兩類相比風險較大)。

　　3.較后，我需要提醒您注意的是由于房產價值量大，您想通過自己家庭的努力購購一套住宅還是有困難的，所以我給您兩條建議，一是從現在開始您的家庭需要減少不必要的消費開支，以便每月有更多的資金用于投資積累，二是建議您購購一套100平方米左右，價格在4500元/平方米左右的住宅，這樣可以將這三年積累的資金作為交納30%的頭付款，其余的資金可以通過公積金貸款或商業貸款來解決，如果選擇15年期的商業貸款，您每月將償還額約為2551元。以后隨著您的家庭收入逐漸增加可提前償還貸款，盡量少支付利息。在您購房的同時，的原則是您的月還款額與月收入比不要超過50%，否則您的還款壓力將很大，影響到您的生活品質。

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