在這個講究個性的年代，有品位的現(xiàn)代女性對于一切，當然也包括對生活品質的追求都日臻，對于自己的溫馨小屋自然也有著深深的向往。

　　在這個屬于美麗的季節(jié)里，讓我們一起踏上“香居生活”之旅，現(xiàn)在就出發(fā)！

　　無論你是青春洋溢的白領麗人，還是嫵媚干練的職場精英，我們都將為你尋找到你的心水較愛！

　　漫畫陳希

　　“80后”的劉小姐是家中的獨女，大學畢業(yè)后在禪城一家廣告公司工作，現(xiàn)在已經工作4年了。父母打算給她購一套房子，但是小有積蓄的她想通過自己的能力來購房，這樣更能體現(xiàn)自己的價值。

　　獨立美麗的劉小姐對于居住有什么樣的想法？在理財方面有什么樣的困惑？單身白領購房有些什么是需要特別注意的？帶著她的想法，我們一起開始站美人尋“香居”之旅——市區(qū)尋找小戶型。

　　單身女白領：

　　獨愛小戶型的“女兒夢”

　　置業(yè)需求描述：

　　劉小姐告訴記者，她想在禪城區(qū)購一個兩房或者小三房單位，希望是品牌開發(fā)商開發(fā)的樓盤，物業(yè)管理要好，周邊的交通要比較便利，較好是**上蓋物業(yè)，希望房屋面積在80~90㎡之間，總價在60萬元左右比較合適，更便宜當然更好。

　　★資金收入情況：

　　劉小姐現(xiàn)在是一家廣告公司的平面制作部經理，一年下來，包括工資和獎金，稅后大約能拿到10萬元左右。而她還兼職給一家網站做平面設計，每年大約有3萬元左右的兼職收入，加上平時接一些朋友委托的設計活，大約有3萬元左右的收入。正職加兼職收入，大約在16萬元左右。因為目前吃住都在父母家里，年開支大約在3萬元以內。目前手頭的積蓄大約28萬元左右。

　　劉小姐想了解：按照她的經濟情況，該采用什么樣的房貸方式？按照她的資金收入情況，如何理財比較合適？

　　★置業(yè)情況分析

　　中國工商銀行佛山分行理財師王穎瑜說道，根據(jù)劉小姐目前的財務狀況分析，正職加兼職年收入約16萬元，年支出約3萬元，積蓄約28萬元，收入處于較穩(wěn)定狀態(tài)，且預期未來收入會增加，對積累得的“桶金”建議可作物業(yè)方面資產配置投資。

　　為避免支付購房頭付及相關支出后現(xiàn)金流出現(xiàn)緊張，因此購房頭付款須以較低頭付比例支付，即如以60萬元的總房價計算，購房頭付款為12萬元，同時可享受貸款利率的為貸款基準利率的0.7倍，即15年為4.158%。

　　建議使用年限較長的住房公積金貸款，假設為25年，則可充分享受優(yōu)惠利率、節(jié)省利息成本的同時，以拉長還款期限減輕每月還款壓力。即支付頭付款12萬后所余的房款48萬元,以較高限額的住房公積金貸款26萬元貸款25年和個人住房貸款22萬元貸款15年的房貸組合，其月供款為3202.64元，年還款額為38431.68元。處于合理水平，在一定還款能力下，供款的壓力不大，比較適合劉小姐現(xiàn)在每年收支情況。

　　至于理財方面，劉小姐每年可根據(jù)自身的現(xiàn)金充裕情況制定提前還款計劃，以減少房貸利息的支出。對每月還款后剩余的資金可以選擇做一個基金定投，每月強制儲存之余更可獲超額收益。建議做多元化投資，如投資銀行理財產品或股票型基金，提高資產組合整體收益。

★置業(yè)搜索

　　因為禪城區(qū)目前的中小戶型供應比較少，記者與禪城的各大樓盤進行溝通后，發(fā)現(xiàn)以下三個品牌大盤的產品比較適合劉小姐，分別是凱德天倫世嘉、金地九瓏璧和中海文華熙岸 (論壇 像冊 　　推薦理由：

　　凱德天倫世嘉位于禪城區(qū)汾江中路西側、絲綢大街北側，離祖廟商業(yè)步行街大約一公里。該區(qū)域商業(yè)、生活、教育配置相當完善，不僅有百花廣場、優(yōu)越百貨、興華商場、東方廣場 (論壇 像冊

　　據(jù)記者了解，目前馮女士比較合心水的東平新城(新城博客,新城新聞,　　香居一：依云水岸

　　推薦理由：

　　依云水岸由招商地產與香港會德豐地產聯(lián)合開發(fā)，項目位于東平新城核心位置，占據(jù)東平河南岸較佳風景；南接佛山公園，東臨世紀蓮體育，依托佛山公園的生態(tài)環(huán)境價值，又盡享雙河景(東平河及天然內河)、三園景(佛山公園、濱江濕地公園、社區(qū)園林)。

　　推薦戶型：

　　依云水岸2009年新品即將上市，稀缺的15層小高層洋房，緊鄰別墅區(qū)，與別墅共享庭院景觀，盡享東平河和內河水岸景，其中約195㎡的3+1的創(chuàng)意戶型非常適合馮女士的需求，兩梯兩戶的設計，南北朝向。全景入戶花園引景入戶，附帶內庭院；雙套房的設計令生活更添便利；南北兩景觀陽臺可盡覽社區(qū)之美景。預計在3月份正式開盤。

　　香居二：凱德瀚城

　　推薦理由：

　　凱德瀚城位居佛山市未來的城 (論壇 像冊 　　凱德瀚城是佛山罕有一梯一戶11層小高層，每戶享有坐擁電梯玄關，彰顯尊貴。四房單位更獨有拉闊客廳，客廳、餐廳橫向排列，寬達8米；每戶設計有3陽臺+坐擁電梯玄關。

　　經過十來年的打拼，進入管理層的職場精英女人，平時總是給人一種干練果敢的印象，但是心底里較深的溫柔，卻是留給家人的，總是希望能給家人一個更溫馨的家園。市民馮女士，就是其中的一員。作為大型機構的中層管理人員，馮女士和丈夫、女兒一家三口現(xiàn)在住在禪城的自建房內，雖然房子很寬敞，但是畢竟自建房周邊的居住環(huán)境以及管理情況都不是太理想，所以還是想在市購套房子來自住。

　　像馮女士這樣的精英女人對于房子有什么樣的要求？在理財方面有什么樣的困惑？記者與她進行了溝通后，一起開始站美人尋“香居”之旅——區(qū)尋找心水四房。

　　★置業(yè)需求描述：

　　因為習慣了在禪城居住，所以馮女士想在東平新城或者是華園板塊購房，她想購個180~200㎡左右的四房單位，或者是3+1的創(chuàng)意戶型也可以，一定要是品牌開發(fā)商的住宅，物業(yè)管理要好，周邊的空氣要比較好，總價方面，控制在130萬元左右較為理想，較高不要超過150萬元。倘若帶精裝修更為理想，可以免去裝修的煩惱。

　　★資金收入情況：

　　據(jù)了解，馮女士目前年收入大約在15萬元左右，丈夫是自己開廠的，年凈收入約在30萬元左右，家庭年開支約在10萬元左右。由于一直沒有購商品房，她的住房公積金多年累積下來已經超過10萬元，目前的家庭儲蓄大約在200萬元左右，持有的基金和一些其他理財產品市值約在20萬元左右。馮女士想了解：以她的經濟情況，該采用一次性付款還是房貸的方式？倘若采用房貸，什么樣的房貸方式比較合適？按照她的資金收入情況，如何理財比較合適？

　　★置業(yè)情況分析

　　中國工商銀行佛山分行理財師陳健平分析說，要滿足馮女士的要求，目前的樓價大概在7000~8000元/㎡。如果她購購180~200㎡左右的房子,總房價大約在130~150萬元左右。由于馮女士是頭次購購商品房，她可以享受頭期付款20%和商業(yè)房屋貸款利率頭套下調30%的優(yōu)惠。

　　馮女士目前她的住房公積金多年累積下來已經超過10萬元。根據(jù)馮女士的經濟情況，建議她選擇房貸的方式來還清房款，她可以同時申請組合貸款（住房公積金貸款+商業(yè)貸款）。以馮女士的總房價150萬元為例,建議頭付30萬元，她可以申請個人住房公積金抵押貸款26萬元的商業(yè)貸款94萬元，貸款年限可以為15~20年。

　　馮女士家庭目前正處于成長期，以薪資和理財收入并重，理財目標為子女教育費、轉換高端住房的費用，并開始為養(yǎng)老積累財富。風險偏好方面為風險承受能力強，期望獲得高收益。

　　至于理財方面，目前馮女士家庭已經積累了大約200萬元左右的儲蓄存款和持有市值約在20萬元左右的基金和一些其他理財產品。年終結余大約在35萬元左右。滿足了高端住房需求，子女的培養(yǎng)費用也是這一階段主要負擔。因此建議馮女士做資產組合配置：積極性投資60%、穩(wěn)健型投資30%、保險10%；目前現(xiàn)有的資金扣除了30萬元的頭期款和預留能夠支持3~6個月基本生活開支的生活準備金5萬元，可投資于一些中長期的銀行理財產品和股票型基金、債券型的基金等，也可以合理利用基金定投業(yè)務去作為長期的理財規(guī)劃實現(xiàn)理財目標。另外因為有家庭負債，也要留有一定比例的資產投入保守類項目，對家庭的保險保障也要做好準備，如購購疾病保險、意外險等等。

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