保持一定的活期存款

　　工薪資金流動的共同特點是每月收入固定，支出占收入的比例也較固定，個人可以根據(jù)自己的情況很容易地列出收入支出表。對許多工薪的人來說，強(qiáng)迫自己存款的方式是理財資金一種較好的方式。

　　建議:同時保持一定的活期存款，也可以避免家庭主要經(jīng)濟(jì)來源發(fā)生波動時對家庭帶來的負(fù)面影響。活期存款應(yīng)保持約3個月的家庭支出額，如家庭月支出額為3000元，活期存款上則應(yīng)保持在1萬元左右；建議保守型和穩(wěn)健型人士增加持有現(xiàn)金資產(chǎn)，理財工具有銀行定期存款、通知存款、短期保本型理財產(chǎn)品和貨幣基金等。

　　儲蓄也是有竅門的，比如選擇存款期限、根據(jù)利率浮動存款等，合理利用均能增加利息收入。如對于臨時需要用錢的儲戶，可以采用"連月存儲"方式，即每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日分別相差1個月。

　　這種存儲方法能限度地發(fā)揮儲蓄的靈活性，儲戶臨時需要用錢，可支取到期或近期的存單，以減少利息損失。

　　減少風(fēng)險資產(chǎn)的占比

　　相比2007年持續(xù)高漲的信心，2008年居民投資理財信心嚴(yán)重受挫，這一趨勢也會蔓延到2009年。

　　2009年經(jīng)濟(jì)在美國經(jīng)濟(jì)下滑及金融海嘯影響下，建議工薪人士可用在利用基金定投業(yè)務(wù)，養(yǎng)成定期投資的習(xí)慣，提高資產(chǎn)組合的收益率。對于工作繁忙的上班族來說，堅持5-10年以上的長期的基金定投，其平攤成本、積少成多的作用，不必為短期的震蕩、波動而煩惱，但需要考慮家庭的承受能力。

　　適合的保險規(guī)劃

　　在投資之前，工薪家庭應(yīng)注意規(guī)避風(fēng)險，如人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險等。適合的保險規(guī)劃，是一個幸福家庭的守門員。因為保險產(chǎn)品具有其它理財產(chǎn)品不可替代的作用，如可提供高額醫(yī)療費用，提供患重大疾病或殘疾后的補(bǔ)償和生活費用等等。如工作單位已為員工辦理社保，則可以考慮購購一份商業(yè)養(yǎng)老保險，對未來的生活增加一份保障。

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