低息時代,盡量拋棄傳統儲蓄

　　每次降息后,很多人都后悔沒有及早將活期存款轉為定期,特別是這次降息一個百分點以上,10萬元定期儲蓄,因為晚存了就要少收入1000元。于是,很多人認為目前存銀行太不合算了,干脆考慮放棄銀行儲蓄,尋找收益更高的投資渠道。有關調查顯示,降息后,到民間借貸公司咨詢的人明顯增多,比儲蓄高的銀行理財產品更是被一空。那么,低息時代拋棄傳統儲蓄,一心追求高收益的思路是否正確呢？

　　儲蓄存款對于投資者來說,是一種較好的理財方式,利息收益穩定,而且應用的靈活性較好,雖然存款利率下調,也不要完全拋棄儲蓄存款。降低存貸利率說明產業經濟增長乏力、投資市場不好,這時如果單單為了追求高收益而盲目投資民間借貸等高風險渠道可能會遭受本金損失。比如,民間借貸資金一般用于小企業和房產等渠道,在總體經濟不景氣的情況下,小企業經營風險增大,這時個人的投資很可能會血本無歸。而以房產抵押的一些民間借貸也會因為房價下跌、抵押物縮水等因素影響投資者本金的安全。因此,在降息情況下,一定要有本金安全意識,盡量放低自己的收益預期,多考慮一些穩定的投資渠道。

　　出于穩妥的角度,有人計劃將資金全部購成穩妥型的銀行理財產品,但是,銀行理財產品的收益會有一個滯后效應,一般用不了多久,理財產品的收益也會相應下降。另外,銀行理財產品一般不能提前支取,雖然收益有保障了,流動性又會大受影響。因此,低利率時代,適當追求一些穩妥的高收益渠道未嘗不可,但一定要適度保持一定的儲蓄額度,以實現家庭理財的合理配置。

　　貸款真的比存款更合算

　　上次降息時就有很多細心的市民發現:存貸款利率居然出現了倒掛,個人住房貸款利率優惠后居然低于同期存款利率。于是,有市民驚呼,現在就算有錢購房也要去貸款!因為自己的錢存在銀行不僅能抵掉貸款利息,還能賺錢。本次降息后,五年期存款利率也僅比同期個人住房貸款利率高0.288個百分點,幾乎相當。于是,很多專業人士建議大家不要提前還貸,甚至有的專家建議大家先把錢存成五年定期儲蓄,然后再去貸款購房,賺取博弈收益。

　　這種理解實際上是非常片面的。頭先,不是所有人都能享受房貸利率七折的優惠,按照目前的規定,必須是個人購購套住房、面積90平方米以下才可以享受這一優惠;已經發放的存量貸款不享受這一政策,只能是新貸款才可享受;更為關鍵的是目前七折優惠利率并非是所有銀行都統一執行,購購一手房時自己選擇貸款銀行也很不方便,這樣,真正能享受這一政策的群體恐怕不大。

　　同時,貸款要繳納評估費、保險費等各種雜費,實際貸款成本比同期存款仍然高出不少。因此,各種所謂的“利率倒掛”都是紙上談兵。

　　理財專家的建議是:在目前經濟不景氣的情況下,不要指望以什么博弈來增加收益,能穩穩當當保住本金,再略有收益就不錯了。另外,中國人的理財傳統是“無債一身輕”——明明手中有閑錢,何必刻意去貸款。如果找不到穩妥、高于實際貸款利率的投資渠道,還是老老實實的用現有存款購房或者在理財專家的指導下考慮還貸款吧。

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