■典型案例

　　不清楚公積金貸款金額

　　田小姐上班已有3年時間，目前月收入3000元，連續繳納住房公積金也有2年多了。她每月自己需要繳納的住房公積金額度為240元，另一部分金額由其單位繳納。現在，田小姐剛剛結婚，今年打算用公積金貸款購房。可是，田小姐不知道自己究竟能夠貸到多少錢。

　　筆者近日隨機調查發現，被訪問的人幾乎都像田小姐這樣，只知道自己每月繳納了多少公積金，在貸款購房時卻不知道能夠申請下來多少貸款。

　　■專家解答

　　先分清“國管與市管”

　　“偉嘉安捷”專家指出，住房公積金有國管與市管的區別。如果客戶所在單位為市管單位，那么其公積金繳納存儲地即為市管，國管同樣。一般來說，市管公積金客戶需要到北京住房公積金管理辦理相關貸款事宜，而國管公積金客戶則需要到國家機關住房管理去辦理。

　　那么，如何辨別自己單位是國管還是市管呢？簡單來說，凡在《個人住房擔保委托貸款借款申請表》“個人登記號”一欄寫的是以502、509數字開頭的，即是國管單位；以身份證號開頭的號碼，則大多數視為市管單位。

　　■幫您算賬

　　市管：貸款額與繳存額相關

　　“偉嘉安捷”專業人士告訴筆者，市管公積金較高可貸款額度的公式為：借款人家庭月收入（月收入＝職工個人住房公積金月繳存額÷職工住房公積金繳存比例），每月至少扣除400元的生活費后所剩余額，再除以申請貸款年限的每萬元貸款月均還款額的所得，即為較高可貸款額度。

　　以上述田小姐為例，田小姐每月住房公積金繳存額度為240元，月工資收入為3000元，住房公積金繳存比例即是8％。如果田小姐頭次置業購房總面積不超過90平方米，通常情況下都能夠申請到8成30年的住房公積金貸款。以此來計算，30年所對應的貸款每萬元月均還款額是55.03元。

　　那么，田小姐較高可貸款額度為：[（240÷8％）-400]÷55.03＝47.25，也就是說，田小姐能貸47萬元左右。

　　國管：

　　貸款額與家庭月均收入相關

　　國管公積金的貸款額度計算方式相對簡單些，只要借款人能夠提供以家庭為單位的收入證明，在月均實際收入不能少于對應貸款年限所需月均還款額的2倍的情況下，能夠貸款上限金額不超過60萬元的貸款。

　　像案例中的田小姐，只要他們夫妻兩人開出的收入證明總和能夠達到7000元，可能申請到60萬元貸款。

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