新政實施要等明年初

　　據了解，目前除了工行、建行外，大多數商業銀行都是以個人為單位界定套房，這意味著即使丈夫名下有房子，仍可以以妻子的名義貸款購房。一些規模較小的商業銀行在向市民推薦貸款業務時，也強調自己的這一優惠政策。

　　不過，業內人士表示，補充規定的出臺，意味著對于套房的認定將實行"一刀切"，銀行之間不再具有政策差異。記者昨天采訪交行、招行、光大銀行等了解到，目前這些銀行都在等待總行的細則，預計元旦后大多數銀行可望實行新的規定。

　　50萬多付11.6萬利息

　　按照新規定，在套房沒還清貸款情況下，貸款購套房，要實行比基準利率高10%的貸款利率，同時貸款頭付不能低于四成。記者請理財師算了一筆賬，發現新規定對于一般購房者的影響不小。

　　假設市民王先生打算貸款購套房，貸款金額為50萬元，期限為20年。根據目前的貸款基準利率，五年以上為7.83%。以等額本息貸50萬元算，按現在的辦法算，20年期總共要歸還1049986.8元，以前是933748.04元，政策調整前后所要歸還的銀行貸款有11.6萬元的差額。此外，王先生還要承擔更高的貸款頭付。

　　想換大房有三條路

　　記者采訪獲悉，以前部分銀行即使以家庭為單位界定套房，仍有靈活余地。如有的銀行規定，以公積金貸款購房，套房仍可享受優惠利率。有的銀行規定，實行"小房換大房"的市民，如果在貸款購了大房后，能在半年內提供證據證明小房已經賣了，就可以申請較低的貸款利率。但在補充規定出臺后，這些做法都行不通了。

　　那么，對于不少想換大房的市民來說，該如何選擇呢？理財師分析，市民有三種辦法：一是頭先還清套住房的貸款，再購購套房，這種辦法適合有充裕資金的購房者 ；二是"以租養房"，把套房租出去，貸款購套房，雖然套房貸款壓力增大，但可以通過房租抵消影響；三是把小房抵押給銀行，辦理抵押貸款購房，缺口可辦理按揭，這種方法也可保留產權，但是程序較復雜，成本也較高。

　　需要提醒的是，按照新政，只要借款人家庭人均住房面積低于當地平均水平，就可以按照一套房的標準貸到款，享受"照顧政策"。貸款時，市民可向貸款銀行確認有關"門檻"。

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