柳澍　興業銀行水果湖支行理財經理，美國注冊財務策劃師(RFP)，擅長基金理財，風格穩健。

　　理財檔案

　　去年購了兩套房子，今年價格已經翻番。一面吃力地背負著每月5000多元的月供，一面又看著房價不斷上漲，在加息、套房貸新政等影響下，又擔心房價會被平抑甚至下跌，市民陳先生較近犯了難，“我該不該賣掉一套房子呢？如果賣，70多萬元該如何打理才能跑贏CPI呢？”記者請到了樓市顧問和理財專家“會診”了陳先生的困惑。

　　陳先生介紹，他的房子位于光谷，在主干道旁，面積為130平方米，當時的購購價為3460元，總價45萬。現在該樓盤的在售房，均價超過了7000元。去年，他分別付了15萬元的頭付，再通過銀行商業貸款，購了2套房子，每個月月供接近5500元。陳先生的家庭月收入為11000元，有一個3歲的女兒。

　　樓市顧問 升值區域房價還有空間

　　“不論什么時候賣，心理預期都不用太低。”武漢順馳市場研究李丹表示，“光谷是目前武漢市房價升值高峰區域，該區域還有升值空間，如果負擔得起，建議不賣。”如果供房壓力過大，可擇機出手。

　　“在房價普漲的情況下，也可能有價無市。”李丹建議，陳先生可以參照周邊新盤，先把房子在中介公司掛出來，看看市場的反應。參考在售樓盤7000多元的價格，李丹認為，房屋售價超過6000元可考慮賣出。

　　“如果賣出，陳先生的房子是次新房，交易費用較高。”李丹介紹，整個交易下來，所需費用接近總房價的12%，包括營業稅5.8%、個人所得稅1%、契稅4%。這些費用一般由購家承擔的。

　　理財分析 月供超過家庭月收入1/2危險

　　“衡量這個房子該不該賣，有一個很簡單的標準，如果月供超過了家庭月收入的1/3，要當心財務狀況，如果超過了1/2，那么已經對家庭財務造成了影響，應該賣出。”興業銀行水果湖支行理財經理柳澍表示，陳先生的房貸月供為家庭月收入的1/2，可以考慮購掉一套。

　　較近，深圳、上海等一線城市出現房價下跌的現象，會不會波及武漢？柳澍表示：“土地的拿地價格不斷上漲，武漢又是中部崛起的龍頭，今后武漢城區的人口肯定會越來越多，住房需求也會更加旺盛，就目前的武漢房價而言，肯定還有上漲空間。”但就陳先生的現狀，柳澍指出，需要合理理財，達到資產增值、保障增加、投資收益增加等目的。

　　理財錦囊 賣大房換小房盤活資產

　　柳澍建議，陳先生可將房屋出租，可減少支出，緩解月供壓力。

　　另外，以賣房所得為70萬元計算，柳澍提供了套理財方案。

　　頭先，用其中的1/4來提前還款，以提前還15萬計算，陳先生的月供支出可降低到1400元以下。

　　其次，如果在三金、保險都有的情況下，可以購一份全能保險，每年投入2萬元，交10年，到期收益可超過40萬元，而且還有40萬的意外身故保障。而且，這部分收益可以避稅。

　　第三，投資基金。每年的基金收益一般在8%至12%之間，而且是復利計算。這些錢可以作為將來的子女教育經費和養老。

　　第四，柳澍建議，陳先生可以在武漢市的市郊再購入一套中小戶型的房子，房屋總價格控制在45萬以內，頭付較好為25萬元，另外20萬辦貸款，月供也只有1900元左右。

　　較后，陳先生還要留出一部分流動資金，以6至12個月的家庭月支出為標準，但不要存活期存款，可以購購貨幣基金，既保證了資金的流動性，同時收益也略高。

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