貸款收緊不影響公積金提取

　　昨天，不少市民在接受采訪時表示對政策還有疑惑，記者請公積金管理相關人士進行了解答。

　　問：以前提取過公積金的可以貸款嗎？

　　答：這次公積金政策調整只針對貸款，提取過公積金的仍可貸款。

　　問：以前的貸款已還清了，也不能再貸嗎？

　　答：只要貸過一次公積金，系統就會進行記錄，暫停再次貸款，已還清上次貸款的也不能再貸。

　　問：公積金貸款緊縮，會不會影響到我提取公積金？

　　答：提取照常進行，沒有變動。

　　哪些人能貸到較高限額15萬

　　南京市住房公積金的可貸公式為：（貸款職工月繳存住房公積金額/貸款職工住房公積金繳存比例）×個人還貸能力系數×12×實際可貸年限。原先的“個人還貸能力系數”為0.3，現在調整為0.2。符合什么條件的市民能貸到15萬元的較高額度？

　　目前，南京市規定的較長貸款期限不超過30年，且貸款人年齡加貸款期限不得超過貸款人法定退休年齡。對于剛工作的年輕人，假設還有30年退休，單位繳存比例為10%，則每月繳202元能貸到15萬上限。對于工作一段時間的職工，假設還有20年退休，則每月需繳312.5元。至于工作時間較長的職工，假設再過5年退休，則每月的繳存額需達到1250元。

　　在繳存比例上，以申請20年期限的15萬元公積金較高貸款額度為例，如果單位按照8%、12%的繳存比例繳存公積金，貸款人的月公積金繳存額則分別不能低于250元、375元。

　　公積金貸款負責人表示，“個人還貸能力系數”調整后，對年輕人的影響甚微，因為這類人群的可貸年限較長。影響較大的可能是即將退休的貸款者，如果單位和個人的繳存額度偏低，則不易貸到15萬元。

　　夫妻一省一市，可用省公積金二次貸款

　　政策調整中要求，夫妻雙方有一方曾辦理過住房公積金貸款的，再購房也暫不辦理住房公積金貸款。2007年9月1日起系統將對此進行判斷，2007年9月1日前各行已在住房公積金管理信息系統中進行貸款初審和復審的貸款，仍按照原貸款操作規定執行。

　　公積金貸款負責人表示，不論是在結婚前還是結婚后辦理公積金貸款的，只要夫妻雙方中有一人辦理過公積金貸款，公積金系統上就有記錄，并暫停次貸款。

　　那么，若夫妻雙方一人為省級機關公積金，一人為市公積金，該怎么貸款呢？對此，省級機關公積金管理處負責人介紹，省級機關公積金貸款政策尚未變動，對再次貸款未作限制。因此，夫妻雙方公積金為一省一市的，可將省公積金繳存者作為主貸人（表現為房產契約上的落款在先），從而改道貸省級機關公積金。這對需要改善住房條件的夫妻而言，不失為臨時的應變之策。

　　“先取后貸”“先貸后取”巧貸款

　　先取后貸

　　購套房時提取公積金，購套房時再貸公積金，可將公積金貸款機會留到次用。

　　例如，剛結婚的年輕夫婦在購套房時，往往戶型較小。該夫婦可以備齊房產證等資料，在一年內提取公積金賬戶上的資金償還房款，而不是直接貸公積金。當二人有了孩子，需要更多的資金換一套大點的房子時，可再進行公積金貸款，從而充分利用公積金賬戶上的資金，并將公積金貸款機會在較需要的時候使用。

　　先貸后取

　　先貸公積金，再提取公積金賬戶上資金抵做頭付，可節省貸款利息。已使用過公積金貸款的職工除了“暫時”不能再貸公積金以外，改貸商貸之后依然可以每年“提取”公積金用于還貸；在簽署購房協議一年內，也可憑合同提取公積金充當購房款。

　　例如，市民張先生一家購房需支付房款50萬元，頭付30%。通常情況下，張先生支付完頭付15萬元后，就要貸款35萬元。假設張先生和妻子以家庭為單位貸公積金，并貸到較高額度30萬元。若此時公積金賬戶上有余額5萬元，張先生不妨把5萬元提取出來，支付給房產商，拿到5萬元發票。于是，張先生購房的頭付實際上變成了20萬，就無需再向銀行辦理5萬元商業貸款，從而節省了這部分利息。

　　余額112億元，公積金咋還不夠貸

　　盡管各方對南京暫停公積金二次貸款給不出明確的說法，但對于公積金給出的“錢不夠貸”的說法，多數市民并不相信。根據此前公積金管理給出的數據，南京住房公積金貸款余額仍還有112.93億元。

　　112億的余額為何還不夠貸？省建設廳公積金監管的相關負責人對此解釋，看夠不夠貸，不能單純看一個數字，畢竟南京每年有那么多購房者，要保證正常的公積金貸款流量，必須有節奏、有層次地推進。再者，國務院條例規定，公積金管理負責公積金貸款的風險，南京此次收緊公積金貸款，也可能是考慮到大量放貸所引起的風險。

　　一位知情人士還透露，去年公積金出現11.91億元的赤字，今年上半年再次出現赤字，這都是在吃以前多年積淀下來的繳存額的老本，樓市太火爆，放貸過多，以致今年45億元的公積金房貸指標告急。

　　以此新政調控房價可能打水漂

　　在公積金此次暫停二次貸款后，有業內專家認為，此次暫停將直接抬高炒房者成本，進而有效遏制市場再次躥熱。不過，記者昨日在采訪中發現，實際上大多數開發商都不愿購房者使用公積金貸款。位于江寧的世紀東山售樓人員明確表示，不希望購房人用公積金貸款，如果要用公積金，較好把公積金提取出來直接用于支付房款，而不是用公積金貸款。

　　由于大量開發商拒絕使用公積金貸款，有業內人士表示，政策想打擊炒房者的本意可能很難實現。

　　政府出臺民生新規能否也聽證

　　昨日，南京公積金暫停“二次貸款”的消息見報后反響激烈，有市民呼吁相關部門在出臺這種關乎民生的規定時，先聽聽市民的意見，較好能進行聽證。

　　“市民的心情是可以理解的，但要求其聽證，從法律上講并沒有依據。”江蘇蘇源律師事務所律師袁濤介紹，聽證大多適用于市政公用服務價格調 (論壇 像冊 (責任編輯：JN040)

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