楊先生今年28歲，一個人在廣州打拼，月工資5000元左右，事業正處于穩步增長的階段。他計劃購購一套價值70萬元左右(含裝修)、面積100平方米左右的三房物業，另外適當增加家庭保障，實現資產的合理增值，為將來構建家庭打好基礎。

　　分析：消費偏高 投資收入為零

　　民生銀行廣州科技園支行理財經理關艷分析，通過上表可以看出，楊先生屬于典型的只會消費、不會投資的投資“盲人”，要想實現資產的增值，應制定一個合理的資產配置和投資計劃。

　　楊先生的結余比例只有17.65%，而一般情況下，保持在40%左右較為理想；投資與凈資產比率為0，而對于較年輕的家庭，建議投資與凈資產比率較少達到20%，說明楊先生需要提高結余比例，同時適當增加投資。

　　另外，從楊先生的清償比率、負債比率、即付比率以及負債收入比率的數據可以看出，楊先生現在沒有任何的負債及房貸的壓力，而流動性比率為6.43，比率偏高，可適當調整為3為宜。

　　另外，楊先生現在的消費支出比較多，如果需要規劃購房的話，務必對支出消費進行適當的調整，楊先生現在的住房公積金自付的部份已經達到了國家標準較高的水平，所以暫不需要考慮到調整。

　　支招：開源節流 多元投資

　　招數一：購頭付21萬元起的二手房

　　楊先生目標購購一套70萬元(含裝修)，面積100平方米的三房物業，按現時的房價水平和增長態勢，建議可以選擇二手的七至八成新的房子，頭付起點為21萬元起。楊先生應盡量開源節流，調整一下消費的方式，每月較少減少現時支出的1/3，提高結余比例，減少支出后大約年結余為31000元左右。

　　建議以留存的14000元銀行存款作為日常開資急用所需，其中10000元投資現時的貨幣型基金，4000元存放銀行進行備用；另外余下的16000元可作為購房的起動資金，投資股票型的基金(預計年收益率為15%~20%)，這樣一年后這筆錢就增值為25000元，建議將其作為每年的定額投入，或者辦理每月的定額定投，預計5年后楊先可大概可以獲得22萬元左右，屆時可用于房屋的頭付款，余下的49萬元選擇等額本息方法進行貸款，貸款年限可選擇20年的期限，假設屆時的貸款利率為7%左右，楊先生每月的房貸支出大約為3800元，即楊先生屆時需提高收入到7600元/月才算比較合理。

　　招數二：每年購購6000元商業保險

　　楊先生在未組織家庭前，可以每年購購6000元的商業保險，作為額外的家庭保障。主要選擇一些重大疾病保險、意外保障保險以及全能壽險進行購購。

　　招數三：頭付房款后尋求多元化投資

　　楊先生的資產配置問題主是體現在支出與投資方面，經過合理的開源節流和選擇適當的投資品種后，楊先生的資產配置也會更為合理化。但目前較主要的還是需要增加收入，做好職業規劃，也建議楊先生解決了房產頭付問題后可進行一些多元化的投資，例如股市、黃金、房產等，提高投資收入。

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