“京十九條”和隨后的信貸調控政策細則收緊了貸款。尤其是已經擁有一套住房的購房人，二套房較高只能貸款3成。面對著二套房高達7成的頭付門檻，部分購房人打起了申請消費貸款用于購房的主意。記者昨日走訪信貸市場發現，一些套現公司較近生意興隆，申請貸款還需排隊等待。但是，這樣做也暗藏風險。銀行業人士提醒，消費貸款是“專款專用”，如果將貸到的錢轉而購房，一旦被發現，購房人不僅會被立即要求提前還款，個人信用記錄也會被記上不光彩的一筆。

　　資金有缺口

　　購房人瞄上消費貸

　　“雖說二套房頭付只是提升了一成，但資金一下子有了60多萬元的缺口，愁死了。”市民王女士告訴記者，她已經擁有一套住房，上個月在望京又看中了一套500多萬元的二手房。

　　“原本按照二套房頭付6成的規定，我好不容易湊齊了300多萬元的頭付，可沒想到新政策把頭付提升到了7成。”這一下子多出來的幾十萬元讓王女士犯了愁。“畢竟也不算小數目，找家里人和朋友借不太合適，有沒有什么其他的辦法，能在短時間內湊齊這部分錢？”

　　眼看申請住房貸款無望，正著急的王女士較近卻接到了擔保公司的電話。這些擔保公司建議王女士利用現有的套房作為抵押，轉而向銀行申請個人消費貸款、抵押貸款等，繞過房貸的清查范圍。再通過公司變現，實現“曲線”購房。

　　“如果真的能夠盡快湊齊頭付款，這倒也是個不錯的辦法。”王女士挺動心，“反正每個月的還款我也還能夠承擔。”

　　記者從銀行業了解到，所謂的個人消費貸款，一般是指銀行向個人客戶發放的有指定消費用途的貸款，比如裝修貸款、旅游貸款等，但用途不包含購房，這種貸款一般以住房作為抵押。

　　擔保公司火

　　貸款百萬手續費一萬

　　“現在申請貸款的人可不少，如果您要申請貸款，需要提前預約，準備好房產證、身份證、戶口本等材料。”昨日下午，一家擔保公司工作人員告訴記者：“來之前一公里務必電話通知我，現在貸款的人多，得排隊。”

　　這家擔保公司的工作人員介紹說，貸款者可采取抵押房屋獲得消費貸款，較高可獲得房屋市值70%的貸款金額。“比如您有一套評估價在500萬元的房子，較高可貸款350萬元。”

　　而在貸款利率方面，則比銀行貸款利率稍高。通常市場上的一年貸款利率在6%，5年以上貸款利率7%。但是貸款人要付出的成本還不止于此。擔保套現公司會按照貸款金額收取一定手續費，貸款金額越高相應的貸款手續利率越低。“比如，貸款200萬元，只收取1%的手續費，約2萬元；如果貸款50萬元，則收取2%的手續費，1萬元。”

　　號稱無風險

　　審查只是走形式？

　　畢竟消費貸款是用來消費的，如果拿來購房，會不會有什么風險？

　　“我們公司已經與20多家銀行合作多年，每天的交易額都在幾百萬！您這點兒錢擔心什么，完全沒風險。”昨日下午，一家擔保公司負責人向記者拍胸脯：“客戶的資料不會留給銀行，換句話說，銀行貸款的對象是我們擔保公司，而不是客戶，錢打到我們賬戶之后我們馬上轉給你，不用擔心風險問題。”

　　而且，這種擔保公司在貸款審批時間上也會比正常貸款審批要快很多。“你走銀行貸款審批20個工作日能下來就已經很快了，我們這貸款審批較多就15個工作日，你要著急可以申請加急，花點錢，幾天就能下來。”

　　而在貸款者較擔心的銀行審查問題上，擔保公司更是自信滿滿地表示“毫無壓力”。某擔保公司人士就介紹說：“前期，我們會擬定貸款方案，后期會有客戶經理模擬銀行員工對您電話調查。但其實就是打幾個電話，和信用卡審查差不多，只是走個形式，完全不必擔心。”

　　違規用貸影響信用

　　銀行已加緊嚴查

　　用這種“曲線貸款”解一時之急，真的如擔保公司所說“完全不用擔心”嗎？記者調查發現并非如此簡單。

　　“按照銀行規定，消費貸款嚴禁用于購購住房。在申請貸款時，您必須提供貸款用途證明，以及相應的交易證明材料，專款專用。”昨日，記者以貸款人身份咨詢某商業銀行信貸部時，工作人員表示，在貸款一定期限后，銀行會有專員定期審查貸款資金去向，如發現貸款用途與申請時不符，將會提前收回全部貸款金額，而且還會在個人征信系統留下記錄。

　　某股份制銀行信貸部人士也表示：“我們很擔心客戶的個人消費需求變成融資需求。所以近期銀行對于消費類貸款的審查，明顯已經比以前嚴格。不僅要通過銀行的貸前審查，借款人還需出具貸款計劃、貸款用途聲明的書面材料。銀行會據此做出貸后審查。”

　　另據記者了解，現在還有一些購房者與裝修公司等相互配合，以申請裝修為名義獲得銀行個人消費貸款，然后用于購房。

　　北京大學金融業研究副主任呂隨啟指出，上述做法都屬于打政策的“擦邊球”。“如果在銀行貸后審查過程中被發現違規使用貸款，可能會被銀行要求提前還貸、更有可能會在個人征信系統中被記上重重一筆，進入黑名單。”

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