本報記者 鄭嵐予 發自珠海

“限貸令”發布近一個月，退房頻現，投資客隱退，投機、投資性購房遭精準打擊，效果似乎“立竿見影”。

然而真相并非如此，經時代周報記者少有暗訪，珠三角不少新樓盤銷售并未因“限貸”而受影響，不少銀行工作人員坐鎮樓盤，為炒房族如何規避國家政策出謀劃策。

時代周報記者調查獲悉，除了傳統的假離婚、假戶口、假稅單和接力貸，在珠海甚至出現了部分銀行與房地產商相互勾結，簽下內部協議，在消費者購購多套住房期間，同時向幾家銀行提出按揭貸款意向，利用銀行同時審核從而查不到征信記錄的時間差鉆“限貸”空。

“六七套也能購”

珠海萬科珠賓花園銷售廳內，面對記者“以家庭為單位的前提下，自己和丈夫名下各有一套房子在按揭，如何用貸款的方式再購三套”的問題，銷售助理說，表面上不準再做第三套房按揭，但暗地里肯定有辦法變通，否則房子都賣不出去了。”

針對時代周報記者想做頭套按揭要求，上述銷售經理警惕地看了看周圍，壓低聲音透露說，珠海是認貸不認房，如果征信系統查不到就算頭套。人人都知的秘密是“珠海不聯網”，在香洲有房子，在斗門就查不到，這樣就可以享受頭套住房的優惠利率。

不過再購三套房的處理方式比較復雜。為此，該銷售經理叫來珠海市商業銀行(下稱“珠海商行”)綜合業務部的劉經理(化名)，雖然“跟各大銀行都有此合作，但珠海商行給的政策是較放松的，即使外地戶口想在本地購房該銀行也可以為消費者‘打稅單’”。

劉經理告訴時代周報記者，在國家政策下、以家庭為單位考量，記者無法再按揭購任何一套房子，更遑論三套。不過“上有政策，下有對策”，可以去辦個假的離婚證明和假的戶口簿，從而可在離婚雙方的名下再多購一套房子。至于第三套，同時向其他銀行提出申請就能規避審批了。

劉經理還提示，這2套房在珠海商行提出按揭申請的時間要錯開，因為有了離婚證明再同時購房會引起監管層的懷疑。同時，收入證明和銀行流水單必須是雙份才可以假亂真，并一再告誡“千萬不可以對別人提及”。

時代周報記者隨后走訪了位于九洲大道的格力廣場售樓處，所獲信息基本與劉經理敘述一致。一位銷售代表對記者表示，同時向不同銀行提出按揭申請，就算購六七套甚至更多房子也能辦到，“銀行方面多數知情，只是不明說”。

據知情人透露，珠海的另一個新開樓盤新光御景山此前較為猖獗，但較近已停止銷售。當記者問能否避開“限貸令”時，該樓盤的銷售經理頗為緊張，稱：“現在不可以做，政策不允許。”知情人透露“新光御景山現在比較謹慎，只對熟人講真話”。

“限貸令”無力限貸

以上不過是珠海銀行界與房地產勾結回避“限貸令”的冰山一角。珠海某國有銀行分行個貸部方經理(化名)在接受時代周報記者采訪時表示，這種做法由來已久且種類繁多。比如“限貸令”規定：“對不能提供一年以上當地納稅證明或社保繳納證明的非本地居民暫停發放購房貸款”，而所謂本地居民的認證就存在多種判斷方式，珠海銀行界普遍認為，只要戶籍是廣東省的，全部算本地居民。方經理委婉表示，即使被認為是外地居民，在珠海投資購房，補交稅款和社保，通過房產商運作就可拿到納稅證明。

方經理說，以珠海華發集團為例，目前至少和7家銀行有著內部合作關系，如果有人從來未購過房，一下子想購4套，華發會建議客戶選擇4家銀行同時申請按揭，這樣4家銀行的征信記錄都查不到，全部可算頭套。方經理承認，“銀行方面也是知情的，基本處于默許狀態，春節前浙江人來珠海購房都是這樣，一個人平均購四五套”。

方經理無奈地表示，這不是開發商的錯，開發商只是想賣樓；這也非銀行之錯，銀行有巨大的經營壓力，此類現象同樣存在于廣州和深圳。方經理一再解釋，銀行不是故意要違反政策，現在都在拼搶優質貸款，國家政策不可能過于明晰，“只能給一個框，這個框你踩線沒問題，跨過去是不允許的”。

“限貸、限購”，何時令行禁止

比抽刀斷水水更流更現實的困境，是“限貸、限購”何時才能令行禁止？

國務院發展研究金融研究所所長夏斌曾公開表示，中國房地產根本性、方向性和道路性的問題是，房地產要回歸到以消費品為主導的市場，而不是投資市場。毫無疑問，近期從到地方出臺的一系列房地產調控政策，正是讓房地產回歸“消費品”屬性的必然之路。上述不具名的分析師如是說：“需求并未消失，限購像閘門一樣暫時攔住洪水，但水位會越來越高，特別是在流動性充裕、CPI上漲的局面下。”

銀監會主席劉明康10月26日強調，“銀行業金融機構要高度關注房地產貸款風險，繼續嚴格執行差別化住房信貸政策”。目前，全國范圍內根據各城市頒布限購令的寬嚴程度，深圳、南京直接對第三套房“禁購”，被稱為“嚴厲版”的限購令，而上海、杭州等其他城市對原有住房既往不咎，每個居民家庭仍可再購一套新房，由此被稱為“溫和版”限購令。

無論“嚴厲版”還是“溫和版”限購令，目前調控效果都有待觀察。南京的限購令頒布一周內出現了購房者趕末班車，火速簽約過戶的現象。出臺了限購令的上海、杭州等地樓市卻波瀾不驚，房價甚至繼續走高，上海豪宅熱銷、均價大漲。對此，業內人士表示，“限購”之后，增加供應成關鍵，否則限購令不能真正取得成效。限購必須輔以必要的配套舉措，如切實加大供應、進行長期制度變革，才能真正取得成效，否則只能成為市場的巨大隱患。

為此，廣東省銀行監管部門相關人士在接受時代周報記者采訪時表示，這種現象不可能長久存在，而一旦經過監管部門核實查證，違規銀行將受嚴罰。

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