案例：張女士今年29歲，在東直門的一家外企上班，月收入13000元，有20萬元的積蓄，去年年底家里人贊助購了一輛車。現在她在安貞附近租房子住，房租2000元/月，每個月交通、伙食的開銷在1800元左右，每個月固定的個人消費、人情應酬的費用約1500元，較近張女士計劃在近兩年內依靠自己的力量購一套房子，一個人居住，交通方便即可，但希望舒適度高一些。問，怎樣做才能實現置業計劃？

購房能力評估：張女士月收入在13000元，屬于中高收入群體，每個月的固定支出為5300元，結余7700元，同時張女士已經有20萬元的積蓄，而她的目標是購購一套自己居住的房產，一般40-60平米左右的小戶型即可滿足，從這兩方面來看，張女士具備一定的支付能力。如果僅以現在張女士的20萬元的積蓄作為購房的頭付款、按照頭付三成的比例計算，張女士能夠購的房產在60萬元左右。對此，專家特提出以下兩種購房方案：

購房方案一：以20萬元作為頭付，盡快購購普通住宅居住

在這種方案中，適合的房產類型主要有兩種，一種是房產較新、位置距離市區較遠，推薦的典型區域有望京、通州等區域，目前其二手房小戶型房價分別為12000元/平米、10000元/平米，張女士可以購購到50-60平米的“次新房”一居室。

另一種選擇是購購位于市區的公房小區房產，有總價較低，周邊交通和生活配套成熟的優勢，推薦的區域有北三環安貞、東三環勁松等，目前小戶型均價分別約為13500元/平米、12000元/平米，張女士可以購購到40-50平米的小戶型。假如張女士頭付三成，她需要向銀行貸款40萬元，按照貸款20年、基準利率、等額本息來計算，張女士月還款額為3303.5元，占個人月收入的1/4，比較合理。

購房方案二：積攢兩年頭付，購購市區內小戶型公寓

目前單身白領購購小戶型公寓比較流行，張女士也可以考慮購購一套小戶型的公寓，但從現在張女士的積蓄看，較好再積攢兩年，攢到40萬元作為頭付才可以購購。

兩年之后購購市區內的小戶型，推薦的區域有崇文門的新景家園、保利薔薇；東直門區域的港灣國際等小區，二手房均價為19000-23000元/平米。若張女士頭付40萬元，貸款60萬元，按照貸款20年、基準利率、等額本息來計算，張女士的月還款額為4955.3元，占到目前月收入的38%，相對比較合理。

小建議：考慮到張女士可能在近幾年要組建家庭，同時綜合以上分析，建議張女士購房量力而為，先購購小戶型作為過渡房產使用，關注其位置是否上班方便等方面，而結婚時再綜合兩個人的狀況，通過“小房換大房”的方式進行置業升級，從而達到理性消費、合理承擔的目的。

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