理財規劃

　　對象：李小姐

　　家庭狀況：李小姐，24歲，單身，東莞某企業行政管理人員，和父母同住。

　　收入：月收入：5000元。有養老、醫療及失業保險，基本無浮動收入。

　　支出：每月開銷1000元。每年給妹妹支付學費5000元。

　　現有儲蓄：存款3萬元，其中2萬元購購了2只基金。

　　理財目標：計劃明年購房，總價在20萬-30萬元之間，頭期家人幫忙支付，主要靠工資供房。

　　購房計劃建議

　　李小姐打算明年購房，應當充分利用銀行貸款，做七成住房按揭貸款。假設購購總價30萬元的小型房，頭期款家人幫忙支付，其余21萬元向銀行申請商業貸款。考慮其每月的可支配工資比例，采用15年期限較為合適，按目前較新的貸款利率，采用等額本息的月供大約為1700元。購房后，李小姐的收支發生以下變化：年收入不變仍是6萬元，每年支出多了按揭費用20400元，每年節余22600元。

　　現金流管理建議

　　建議李小姐準備三到六個月的生活費用支出來作為應急基金，以防隨時需要。根據李小姐正常的生活費支出計算，大概需要準備5000元應急基金。建議把銀行存款中的5000元活期存款作為應急基金，購購隨時可以變現的貨幣型基金，以活期的形式享受定期的利率，讓每筆資金活起來。

　　投資組合建議

　?。ㄒ唬┗诶钚〗隳壳傲己玫馁Y產情況及年齡工作等方面考慮，建議對其余資金按照20%、40%、40%分別投資于中短期國債、開放式股票基金以及股票，以獲得較高的投資收益。

　　（二）建議李小姐以定期定額投資指數基金的方式來進行教育金和補充養老金儲備，其每月基金投資金額各為300元為宜。

　　家庭保障建議

　　李小姐目前單身，家庭保障主要考慮個人的保障。建議增加李小姐個人的意外傷害及醫療保障支出，頭要是購購足夠的保險。按照保額設計的一般規律，意外險保額應為壽險的兩倍。此外，李小姐還應在主險保額允許的情況下，盡量購購附加醫療險、附加意外傷害醫療險以補充醫療保障不足的問題。（編輯：秦占華）

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