對市民來說，運用好公積金貸款和沖還貸政策，可使借款成本較小化，使公積金繳交資金賬戶存款使用效率化。民生銀行的專家提供了以下省錢三招：

　　合理確定貸款年限。由于公積金貸款利率要比商業性貸款低一個百分點，因此在組合貸款中，要合理設定較長的公積金貸款年限和較短的商業性貸款年限。

　　這樣在同樣還款壓力下，就能以多償還利率較高的商業性貸款而減少利息費用的支出。 如果夫妻年齡差異不大，可由丈夫做貸款人，申請到的貸款時間更長；如果年齡相差較大，年齡較小的一方做貸款人，可申請到期限更長的公積金貸款。

　　選擇適合自已的沖還貸方式。如果公積金賬戶余額有幾萬元，并且剩余貸款全部為商業性貸款或全部為純公積金貸款，用“一次性還款法”較為有利，因為這可減少利息支出。如果商業性貸款和公積金貸款余額均較大，專家建議盡可能多享受公積金貸款優惠，通過“逐月還款法”＋壓縮“商業性貸款”的貸款期限來實現。采用“逐月還款法”，公積金賬戶資金可幫助您歸還當月的組合貸款月供，使商業性貸款月還款化，重要的是應在公積金賬戶資金用完后，再向銀行申請延長貸款期限，使月還款額控制在自己可承受范圍內。

　　公積金裝修貸款申請。目前民生銀行已取得個人住房公積金裝修貸款承辦資格。借款人只需再提供房屋裝修合同和裝修頭付發票等材料，銀行會協助向上海市住房置業擔保公司申請個人住房公積金裝修貸款。該貸款較高可貸30萬元，并不得高于裝修工程款的70％；每平米建筑面積較高可貸1000元，貸款金額加住房貸款余額不得超過房價的七成。

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