為了爭取更多優質的個人房貸，與房貸掛鉤的理財產品再度風靡，成為繼存量客戶房貸七折后，各家銀行為了爭奪客戶的另一張牌。年初至今，民生、渣打等銀行的房貸新產品在四川地區陸續亮相。

　　房貸新品比拼省息高招

　　成都市民劉文麗（化名）貸款40萬購了一套3室1廳的新房，貸款期限20年。較近一年多來，由于投資市場不景氣，她從資本市場撤出10萬元閑置資金，但又不愿意提前還貸，因為這筆錢可能隨時派上用場。“有什么方式能把這些閑置的流動資金用起來就好了。”近日，她所貸款的銀行推薦的一款“活期存款扣抵房貸利息”的理財產品，解決了這一難題。

　　該銀行工作人員給劉文麗算了一筆賬，她辦理“存款抵減貸款利息”業務后，把10萬元存入還款賬戶，即日她的貸款本金將減少10萬元，由此所產生的利息也會相應減少。如果一周后劉文麗需要用錢，她可以隨時將這10萬元從還款賬戶取出來，這時她的本金又會相應增加10萬元，不過她還是節省了10萬元1個星期的貸款利息。

　　“‘存款抵減貸款利息’是一種將客戶個人存款與貸款相結合，以同一客戶名下的存款抵扣貸款，為其提供增值收益，同時也可以滿足借款人靈活有效運用資金、節省貸款利息支出等方面需求的理財業務。”據銀行業內人士介紹，這種方式并不新鮮，只是各家銀行對此稱呼有所不同。

　　據了解，民生銀行的同類型產品叫“存貸通”，上月底在四川地區開始進行試點推廣；渣打銀行年初推出的同類型產品叫“活利貸”。此外，目前在四川地區可以辦理同類業務的還有光大銀行的“天天省”和深發展的“存抵通”。而中行、建行、工行等雖然早就推出了類似業務，但目前在四川地區還沒有推廣。

　　理財“門檻”有所差別

　　記者了解到，雖然都是“存款抵貸款”產品，但各家銀行的具體條款還是有差別。民生銀行成都分行的工作人員介紹，該行的“存貸通”業務，只要客戶的貸款還款賬戶內有活期存款，即可按相應比例抵扣貸款利息，同時卡內存款還是活期存款，隨時支取，不受限制。不過，“存貸通業務只針對在該行活期存款5萬元以上的客戶，如果客戶活期存款太少，省息效果不明顯。”

　　渣打銀行成都總府路支行工作人員表示，“我們沒有存款數額的要求，不過貸款余額要求30萬元以上。”此外，該行還規定借款者抵扣的本金較多為當日所剩本金的50%。

　　光大銀行成都分行的工作人員則表示，該行去年起就推出了以存款抵減貸款利息的“天天省”業務，但具體執行有一定“門檻”，“要根據每個樓盤的房貸情況才能確定能否做這項業務。”

　　□專家提醒

　　“存抵貸”產品要仔細計算

　　“‘存抵貸’業務比較適合平常資金流動量較大，又不愿意提前還款的客戶，并非所有房貸客戶都適合。”理財專家表示，除了存抵貸這類產品之外，目前市場上的其他房貸產品還很多，包括循環貸、接力貸、氣球貸、雙周供等，房貸一族可根據自己的需求選擇。

　　業內人士特別提醒，在選擇新房貸產品時要注意以下幾個問題，看看這些產品是否真能省下那么多錢。

　　頭先是成本。辦理房貸新業務是需要成本的，部分銀行會收取一定的手續費，費用多少不等。如果將這筆費用扣除，再算上因支付這筆費用而減少的存款利息收入，銀行給的“實惠”會少上一大塊兒。

　　其次，銀行在幫客戶計算“省多少”時，有可能會將客戶應該得到的部分利息收入給忽略了。比如與貸款賬戶關聯的儲蓄賬戶，如果沒有與貸款賬戶關聯，本身是可以獲得存款收益的。“每種房貸新品都有一定的局限性，只適合特定的人群來選擇。市民在選擇時應算清成本，仔細權衡，選擇較適合自己的還款方式。”

（編輯：mavis）

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