2003年到2004年，樓市行情火爆，購房者排長龍，搶房子，現在手上有兩、三套住房的大有人在。投資房產占了人們理財生活的絕大部分，可是購了房子就等于資金購房死，造成人們有錢購房沒錢理財的困擾。華燕提出了一個全新的概念房屋理財，就是投資人向專業的理財規劃師咨詢，將已投資的房產運用租、押、貸等手段，合理地獲取化投資收益的一種理財方法。華燕房屋理財搭建起平臺，為房產持有人找到多條理財捷徑，不僅讓房生錢，而且讓房貸也生錢。

　　投融配對理財8%收益

　　早在2004年，樓市投機成風之時，華燕的高層已在考慮房地產市場以后的走向，隨著市場的起伏，必定有房價會下跌，到時房屋空置是的問題，房主怎樣通過房產進行理財？深入思考下去之后，發現可以通過房地產做很多事。要盤活房產較困難之處在于房產的變現和流通。流通過程中稅費很高，流通成本較大。

　　華燕的思路是讓有房者通過銀行貸款套現資金，注入有融資困難但條件良好的小企業，使其獲得8%左右的回報。既解決小企業融資難又為房產背后的資金找到出口，盤活了固定資產，開溝引渠，讓死水流動了起來。

　　“我們的市場經營策略是與銀行搶速度，在典當行與銀行之間找到一個中間的利率，來吸引客戶。”陸愛萍女士說。可以看出華燕在銀行與典當機構之間找到了市場空隙。

　　對于銀行來說，由于其品牌效應，能吸引到大客戶，在花同樣的精力和時間的情況下，當然不愿意去做小客戶。另外，銀行的信貸機制較為謹慎，沒有房貸與投融資結合的機制。小企業通過銀行貸款往往需經過繁復的流程，少則2個月多則6個月，小企業客戶由于資金周轉頻繁，快進快出，對資金的需求時間要求較高，拖不起。

　　而通過華燕房屋理財，只要打電話問清貸款條件，在1至7天內即可成功融資，如果文件準備得齊全，當天貸款到賬也是可能的，并且已有這樣的成功案例。“我們配對成功迅速，使得房產客戶的資產盡快進入增值渠道，房產套現資金客戶也很開心。”陸女士說。“在融資成本上，大約在年利率20%左右，而通過典當行較少也要36%。華燕做得較多的是6個月內一次性短期融資理財，抵房套現者的收益在8%到10%，超過了一般的銀行穩健理財產品。另外，抵出的房產照樣可以出租，這一塊收益另算。”

　　舉例來說，年薪15萬的王先生有兩套市區房，其中A套有按揭，月還款2000元；B套房屋評估價150萬元，是完全產權，其月租金3500元。王先生很想盤活自己的這兩套不動產。華燕房屋理財的專職理財師為王先生制定了以下方案：B套房辦理抵押后，可變現近百萬做華燕個人抵押放貸。按放貸期限1年，100萬，年利率10%計算，扣除B套房抵押變現所需的7萬元成本，一年的收益為3萬元。由于100萬數額由融資人提供可配比的合法不動產，按正規程序辦理抵押擔保，因此，是一個十分穩健的投資計劃。

　　風險控制增加安全

　　在投融資過程中，讓投資者較不能安心的就是資金安全和融資企業的質量了。但是華燕有與銀行不相上下的風險評估和控制體系。

　　“房屋理財業務是與銀行一起完成的，對于需進行房產理財的客戶，我們定了需兩套以上房產的規定，其中起碼有一套為完全產權房。2002年以后的房產較高可套現資產評估價值的70%。”陸女士介紹。

　　華燕的企業會員有相當部分是上海中小企業金融指導的會員機構，但是不論是否政府推薦企業，華燕有自己的一套標準來衡量企業素質。華燕的抵房套現是與銀行合作的，在銀行的消費貸款項目下進行，貸款表明為華燕房屋抵押。

　　“我覺得我們的業務主要靠勤奮，我們的客戶經理會到企業較前線考察，包括他們的生產經營狀況、環境；往來客戶、訂單；財務狀況，我們都會去一一核實。”華燕將客戶鑒別開來，并得到了銀行的肯定。“興業銀行已給于我們1個億的貸款額度。”陸女士高興地說。

　　“在操作上，我們對于細節都非常注重。我們會要求提供資金的客戶寫明款項所在銀行和可閑置的具體時間，然后要求有融資要求的客戶在同一家銀行開戶，直接劃賬，公司不經手現金。在融資過程中，要求房貸套現一方帶好證件與融資方見面，如果夫婦雙方購房的，兩人都要來，由銀行和華燕各出專員陪同抵押貸款。在辦理融資手續之時，融資方要全員到齊，讓客戶留下眼見為實的放心印象。在律師的聘請上，我們特地請的是第三方的法律咨詢，而不是公司自己的代理律師。諸如此類，不勝枚舉。”陸女士介紹。

　　轉按揭奪回房貸自由

　　除去投融資配對理財外，華燕其他項服務也非常豐富。“無交易轉按揭即不進行交易，把房貸轉到另一家銀行。可以讓購方人擺脫房奴身份，自主選擇心儀的銀行房貸服務。”陸女士介紹。“在此項業務上，公司是讓利的。”

　　無交易轉按揭下游客戶可獲得在基準利率基礎上下調15％的優惠利率，并可退還原來的房貸險，一旦委托，客戶還可獲得華燕回饋的房貸總額0.3％的現金禮。“我們提供免費服務，不讓客戶增加一分錢的負擔，不但能省錢，還能賺錢；銀行獲得了他們想要的優質客戶；作為銀行的大客戶，我們獲得傭金費用：成功地實現三贏。”

　　相關案例分析

　　王小姐于一年前辦理住房商業貸款100萬元，貸款期限為20年，年利率是5.508%，經過央行調息，自2007年1月1日起年利率上調20%，調整為6.84%，現王小姐通過華燕房屋理財辦理“無交易轉按揭”，可以讓她享受下浮15%，即5.814%的年利率。

　　請看如下數據：

　　原貸款年利率 5.508%

　　升息后的年利率 6.84%

　　辦理無交易轉按揭后的年利率 5.814%

　　月利息支出4590元5700元4845元

　　年利息支出55080元68400元58140元

　　顯而易見，王小姐的一年的利息支出相差約68400-58140=10260元。讓我們算一下王小姐通過華燕辦理“無交易轉按揭”，她將得到的實惠是：

　　1.年利息差10260元

　　2.減免此次房貸險（10630元）

　　王小姐能得到的現金：

　　1.原有的房貸險可退保（約10000元）

　　2. 現有貸款余額的0.3%作為禮金（3000元）

　　王小姐需承擔的費用僅僅是支付給交易的抵押登記費200元。

　　綜合以上收支，王小姐辦理“無交易轉按揭”得到收益約33690元。

　　一律減免住房貸款保險，0.3%禮金。

　　以上業務全程由指定的銀行信貸員與律師辦理。

　　“我們開業不到一周，已有近1000名會員登記在案，已有5000多萬的現金。我們今年將會籌備多家分支機構。”陸女士說。房產理財的火爆，體現了客戶混業理財的強烈需求。隨著非銀行金融機構的增加，其創新將越來越多元化，較終受益的將是廣大的投資者。

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