讀者李先生：我35歲，從事計算機技術工作，月薪1萬元；太太32歲，在國企從事行政工作，月薪5000元；女兒在幼兒園上大班。我們全家身體健康，雙方單位均有三險。我們沒有購購其他商業保險，也無債務拖欠，家里有定期存款12萬元，國債3萬元，現金2萬元，手里還有市值5萬元的股票。請問我們應該怎樣理財呢？

　　★指導專家：中國民生銀行南京分行理財經理劉浩

　　家庭財務狀況分析

　　李先生家庭處于黃金階段，家庭收入在向頂峰攀登，女兒的教育經費在幾年內不會很多。短期理財目標為購車和購房，長期理財目標為夫妻退休計劃和女兒的教育費用。

　　目前夫妻雙方收入穩定，醫療保險交納正常，無負債，有一定積蓄，家庭的各項財務指標表明李先生的家庭財務狀況比較健康。

　　從李先生家庭資產投資的品種可以看出，李先生家庭投資屬于穩健型，在獲得一定收益的情況下愿意承受一定的投資波動。

　　專家建議

　　由于李先生家庭處在黃金階段，每月家庭支出只占到收入的30%左右，故家庭的應急基金只需滿足家庭3個月的支出就可以了，約2萬元。其余資金可以分為4部分進行資產管理：

　　一、固定保本資產：40%，約8萬元。穩定的儲蓄和國債可降低可能出現的家庭財務風險，保證了家庭的財務狀況穩定，也可選擇收益較穩定的貨幣市場基金，為女兒的教育計劃儲備一定積蓄。每月可從家庭收入中支出5000元存入。

　　二、成長資產：30%，約6萬元。可使用30%的現有資金投資于收益較穩定、風險相對小的銀行理財產品、開放式基金等產品，目標收益保持在4-10%。每月可從家庭收入中支出3000元投入。

　　三、積極資產：20%，約4萬元。對于有炒股經驗的李先生來說，選擇20%的可用資金投資于股票或股票型基金，追求資產的快速增長較為合適。

　　四、保險資產：10%，約2萬元。李先生一家無商業保險，可選擇購購醫療健康險，雖然夫妻雙方都購了社保，但在面對高昂醫療費用時社保不能完全應對。還應購購一定的大病險和意外險以保障幸福生活。

　　較后建議李先生夫妻可選擇“定額定投”的方式購購開放式基金，以實現分散風險，平均投資。

（京華時報）

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