工商銀行吉林省分行營業(yè)部金融理財(cái)師劉麗(劉麗博客,劉麗新聞,劉麗說吧)娜為楊女士家做了財(cái)務(wù)診斷：一是家庭財(cái)務(wù)比較穩(wěn)定但未來費(fèi)用需求較大；二是具備明確的家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃目標(biāo)；另外缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃。目前需要進(jìn)行資本積累，滿足孩子教育費(fèi)用需求。

　　劉麗娜認(rèn)為，楊女士夫妻都缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)保障。目前家庭收入結(jié)構(gòu)較單一，如果在不久購置自有房產(chǎn)就可能產(chǎn)生房貸壓力，這就要求夫妻倆的收入必須得到保證，所以建議二人均購購一些重大疾病保險(xiǎn)、定期（至少與還貸期相等）壽險(xiǎn)和消費(fèi)型的意外傷害醫(yī)療及住院補(bǔ)貼等保險(xiǎn)產(chǎn)品，以彌補(bǔ)社保的空白和醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)充，保費(fèi)不超過年收入的10%。

　　房屋購置規(guī)劃在長春南部新城購購房屋，房屋均價(jià)在5500元/平方米左右，選擇120平方米的房子，那么總房款在60萬~70萬元，20萬元的存款可以用來做頭付。考慮孩子的教育費(fèi)用積累等因素，建議將房屋購置計(jì)劃放緩，因?yàn)楸旧碛蟹孔庳?fù)擔(dān)，所以建議楊女士在選擇房產(chǎn)時(shí)計(jì)算一下目前的房租是否和未來的房貸月供持平或維持在一定的差距內(nèi)，這樣才屬于合理的財(cái)務(wù)范疇。

　　投資規(guī)劃根據(jù)上述財(cái)務(wù)規(guī)劃，每個(gè)月的費(fèi)用結(jié)余基本可以保證，建議增加基金定投的產(chǎn)品和投資金額。還有小額資金可以定期購購銀行的短期理財(cái)產(chǎn)品，這樣一是可以避免通貨膨脹帶來的現(xiàn)金損失，二是可以獲得比活期儲(chǔ)蓄更高的利息。

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