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工薪層如何圓換房夢金融資產過低取消購房計劃

編輯：海南房產網發布日期：2016-09-10 00:00:00 有效期：發布當天閱讀 576 次

閱讀聲明：文章內關于戶型面積的表述，除了特別標明為套內面積的內容外，所涉及戶型面積均為建筑面積。

先生，30周歲，國企上班，年薪7萬（除保險，公積金等），另有固定投資分紅1.5萬元至2萬元不等；太太，26周歲，政府公務員，年薪3萬元（除保險，公積金等）；寶寶不足1周歲。房產兩套，價值120萬元左右，有30萬元20年期按揭，每月還款2200元左右；家有小車一輛（現值10萬元左右），年開支在2萬元左右；投資股票5萬元左右；債權4萬元（1年左右，信用較好，無息），另有活期及現金1萬元左右；無固定存款；明年將有一筆投資紅利返回，估計在10萬元左右；以后每年的固定投資分紅可提高至3萬元。每月基本固定開支2500元左右（除車），每年服裝購置1萬元左右，旅游等其他消費1萬元左右，小孩及家庭生活開支由父母支付。

　　理財計劃：

　　1、計劃在五年之內在杭州購購第3套房，小套（50—60平方米左右）二手房，價款在70—90萬元左右；父母會資助25萬元左右；

　　2、8年之內想換車，價位在20萬元左右；

　　3、在今后的18年想為寶寶存一筆大概50萬元左右的教育基金；

　　4、想為岳父（51歲）、岳母（47歲）存一筆醫療急用金，無基本醫療，有少量商業保險（8萬元）；父母本身有醫保。

　　請問：怎么理財好？

　　分析：

　　兩人收入相對穩定，但結余較少，可生息資產比例也較低，如欲達成所設定理財目標相對有一定難度，可采取以下策略完成：

　　一、5年后將現有兩處貸款房進行加按揭，同時申請延長貸款期限至30年，加按揭部分連同父母資助25萬元作為第三套房頭付款；

　　二、5萬元股票可繼續投資或選擇股票型基金，保證15%以上年收益即可，連同現車市值5萬元左右支付購車全款20萬元；

　　三、每月500元基金定投為寶寶準備教育基金；

　　四、明年10萬元投資紅利和4萬元債權作為起始醫療急用金，可選擇平衡型基金進行投資，風險相對較低，保守預期至岳父60歲也可積累30萬元。