也許很多“房奴”對違約信用的認識還比較模糊，有時偶爾將還款時間拖個幾天也不把它當回事。事實上，這一拖已經在你的房貸信用記錄中描上了不光彩的一筆，不僅要接受銀行的“罰款”，還會直接影響來年利率調整后自己房貸的變化。

　　因信用降低增加了還款額

　　28歲的余女士對不良信用帶來的影響有切身的感受。余女士告訴記者，2006年冬天，單位里事比較多，加之快到還款日期前，她被安排到外地出差，事情比較忙亂，一時間把還款的事給忙忘了。等她出差回來，日子已經過了10天，她趕緊給賬戶上存了兩個月的還款額，結果還是被銀行在賬戶上罰了款。

　　今年元月1日，銀行又開始執行新的房貸利率標準，雖說媒體上都在報道“此次個人住房貸款的利率優惠幅度從下浮10%調整為下浮15%，但能否拿到較優惠的利率折扣，關鍵還在于信用記錄是否良好。”讓她懊惱的是，自己有過拖欠還款的不良記錄。果然，再次拿到年度還款通知單后，余女士發現這次自己的還款上漲額度為22.3元，比媒體上報道的較低漲10元錢多了一倍還多！

　　有了這次教訓之后，余女士將每月還房貸作為“備忘”存在手機中，提前兩天手機就會提醒她“別忘了還房貸”。對此，余女士說：“咱就是普通人，又掙不了多少錢，就算每月增加的不算多少，那也是血汗錢！還是按時還吧，省得多花錢！”

　　一次違約記錄，可能影響享受優惠

　　據招商銀行西安分行有關負責人介紹，沒有還款的人像余女士這樣因為“小事”而被記上一筆的占到近90%，總的來說，分幾種情況：一是因為工作忙或是出差，一時錯過了還款日期；一種是委托給親戚朋友或是秘書辦理，結果委托人沒有操到心；還有一種情況就是，銀行加了息，但是購房人沒有在意，沒有存足夠的錢，銀行拿不夠金額，自然，一次“違約記錄”就要記到頭上了。

　　如果多次發生違約，購房人以后在享受銀行各種服務時就會受到很多制約，比如不享受優惠利率、再次購房會提高頭付等。記者算了一筆賬：按照現行的利率，如果貸款10萬元，需要用10年還清，除了本金，按照現行利率優惠幅度下調15%計算，10年總共交33948元；按照下調10%計算，10年總共交36135元；按基準利率計算，10年總共交40570元，較多的和較少的相差6622元。

　　據招商銀行西安分行零售銀行部的陳楊峰介紹，購房者，要高度重視銀行還貸時間，每個銀行關于還貸時間都不太一樣，有的銀行規定是每月的15日，有的銀行是放貸日期后的一個月，每個購房者要注意貸款銀行這方面的規定。關于“違約”記錄，有些銀行規定是很嚴格的，即使只有一次記錄，都有可能不再享受優惠的利率下調幅度了，而且，房貸上有了違約記錄，也會給辦理信用卡等帶來影響，所以，購房者一定要高度重視。一個好的辦法，是提前預存一些，這樣，就不會因為忘記還款日期、利息上漲等這樣的“小事”而影響了還貸。

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